¡Hola a todos! Hoy vamos a hablar de un tema que a muchos nos interesa: las tarjetas de crédito. En Uruguay, elegir la mejor tarjeta de crédito puede ser todo un desafío, ya que hay muchas opciones con diferentes beneficios, costos y condiciones. En este artículo, vamos a analizar en profundidad tres de las tarjetas más populares y recomendadas: la Volar de Itau, la Soy Santander y la Brou Recompensa.
Criterios de Comparación
Para ayudarte a decidir cuál tarjeta puede ser la mejor para ti, vamos a comparar varios aspectos clave de cada una:
- Costo anual: Cuánto cuesta tener la tarjeta.
- Descuentos y beneficios: Qué tipo de descuentos y beneficios ofrecen.
- Planes de fidelidad: Cómo funcionan los puntos y millas.
- Bonos de bienvenida: Qué ofrecen al contratar la tarjeta.
- Facilidad de uso: Qué tan fácil es usar su app y página web.
- Comisiones por consumos en el exterior: Cuánto cobran por compras fuera del país.
Mejores 3 tarjetas de crédito en 2024
| Característica | Volar (Itaú) | Soy Santander | BROU Recompensa |
|---|---|---|---|
| Costo Anual (Internacional) | $5100 (UI) | $4900 | $1098 |
| Costo Anual (Platinum) | $6231 | $6100 | $4000 |
| Descuentos y Beneficios | 8/10 en Internacional, 9/10 en Platinum | 7/10 en Internacional, 8/10 en Platinum | 8/10 (ambas categorías) |
| Plan de Fidelidad | 1 milla por $39, Cashback de 1.28% | 1 punto por $85, Cashback de 1.18% (Internacional), 1 punto por $75, Cashback de 1.33% (Platinum) | 1 punto por $100, Cashback de 1% (ambas categorías) |
| Bonos de Bienvenida (Internacional) | 3500 millas (~$1750) | 2000 puntos (~$2000) | No hay bono |
| Bonos de Bienvenida (Platinum) | 3500 millas (~$1750), +3500 millas por consumo | 4000 puntos (~$4000), +4000 puntos por consumo | No hay bono |
| Facilidad de Uso | 10/10 (mejor aplicación) | 6/10 (aplicación buena, pero mejorable) | 5/10 (complicada si no tienes cuenta) |
| Comisión en el Exterior | 3% + IVA | 2% + IVA (Platinum) | 0% (Platinum y superiores) |
| Accesos a Salas VIP (Platinum) | $10 por acceso | 3 accesos gratis | 2 accesos gratis |
1. Costo Anual
Vamos a empezar por lo básico: cuánto cuesta tener cada tarjeta. Aquí tienes un resumen:
- Volar de Itau: Aproximadamente 5100 pesos anuales.
- Soy Santander: 4900 pesos anuales, IVA incluido.
- Brou Recompensa: Solo 1098 pesos anuales, y puede ser aún más barato si gastas cierta cantidad mensual.
2. Descuentos y Beneficios
Aquí la cosa se pone interesante porque cada tarjeta tiene sus puntos fuertes:
- Volar de Itau: Ofrece muy buenos descuentos en restaurantes y tiendas de ropa. Personalmente, uso mucho esta tarjeta por sus descuentos. Le doy un 8 sobre 10.
- Brou Recompensa: Tiene descuentos fijos en supermercados, farmacias y combustible. Aunque no tiene tantos descuentos en restaurantes y ropa como Itau, sus descuentos en productos básicos son muy útiles. Le doy un 8 sobre 10.
- Soy Santander: Tiene buenos descuentos, pero no tantos como Itau. Le doy un 7 sobre 10.
3. Planes de Fidelidad
Cada tarjeta tiene su propio sistema de puntos y millas. Aquí te explico cómo funciona cada uno:
- Volar de Itau: Cada 39 pesos gastados te dan una milla, y esa milla equivale aproximadamente a 0.5 pesos. Esto significa un cashback del 1.28%.
- Soy Santander: Cada 85 pesos gastados te dan un punto, y ese punto equivale a 1 peso. Esto se traduce en un cashback del 1.18%.
- Brou Recompensa: Cada 100 pesos gastados te dan un punto, y ese punto equivale a 1 peso. Esto significa un cashback del 1%.
4. Bonos de Bienvenida
- Volar de Itau: Te dan 3500 millas solo por pedir la tarjeta, y hasta 3500 pesos si gastas cierta cantidad.
- Soy Santander: Te dan 2000 puntos solo por pedir la tarjeta, y otros 2000 puntos si gastas una cantidad específica.
- Brou Recompensa: No tiene bono de bienvenida.
5. Facilidad de Uso
- Volar de Itau: La app y la página web son muy fáciles de usar. Le doy un 10 sobre 10.
- Soy Santander: La app es buena, pero tiene sus complejidades. Le doy un 6 sobre 10.
- Brou Recompensa: Puede ser complicado si no tienes cuenta en Brou. Le doy un 5 sobre 10.
6. Comisiones por Consumos en el Exterior
Para las tarjetas internacionales, todas cobran un 3% más IVA por compras en el exterior.
Tarjetas Platinum
Si estás pensando en algo más exclusivo, vamos a ver las tarjetas Platinum. Estas tarjetas ofrecen más beneficios y generalmente tienen requisitos de ingresos más altos.
- Costo Anual:
- Volar Platinum de Itau: 6231 pesos.
- Soy Santander Platinum: 6100 pesos.
- Brou Recompensa Platinum: 4000 pesos.
- Planes de Fidelidad:
- Volar de Itau: Se mantiene igual.
- Soy Santander: Mejora a un gasto de 75 pesos por punto, con un cashback del 1.33%.
- Brou Recompensa: Igual que la versión regular.
- Bonos de Bienvenida:
- Volar de Itau: 3500 millas, equivalente a 1750 pesos.
- Soy Santander: 4000 puntos por pedir la tarjeta, y otros 4000 puntos si gastas una cantidad específica.
- Brou Recompensa: No cambia.
- Descuentos y Beneficios:
- Volar de Itau: 25% de descuento en comercios adheridos.
- Soy Santander: 20% de descuento.
- Brou Recompensa: Se mantiene igual.
- Comisiones por Consumos en el Exterior:
- Volar de Itau: 3% más IVA.
- Soy Santander: 2% más IVA.
- Brou Recompensa: 0%, sin comisión.
- Salas VIP:
- Volar de Itau: Acceso a $10 por visita.
- Soy Santander: Tres accesos gratis.
- Brou Recompensa: Dos accesos gratis.
Conclusión Personal
Elegir la mejor tarjeta de crédito depende de tus necesidades y hábitos de consumo. Personalmente, uso las tres tarjetas, ya que cada una tiene sus ventajas:
- Volar de Itau: La uso por sus descuentos en restaurantes y ropa.
- Brou Recompensa: La uso para supermercados, farmacias y combustible.
- Soy Santander: La uso cuando tiene descuentos en lugares específicos.
Cada tarjeta tiene sus pros y contras, y no hay una que sea perfecta para todos. Lo importante es analizar tus propios hábitos de consumo y elegir la tarjeta que te ofrezca más beneficios en tu día a día. Y, lo más importante, usa tu tarjeta de crédito de manera responsable para evitar problemas financieros.
¡Espero que este análisis te haya sido útil! Si tienes alguna tarjeta que consideras excelente y que no mencioné, por favor déjala en los comentarios. ¡Hasta la próxima!