Debido a la falta de control o planificación financiera , muchas personas terminan consumiendo más de lo que pueden y, cuando están muy endeudados, suelen culpar a sus tarjetas de crédito del desequilibrio financiero.

En esta guía aprenderás a utilizar la tarjeta de crédito de forma consciente y evitar utilizarla para comprar productos y servicios de una forma errada.

Cómo Usar Una Tarjeta de Crédito
Cómo Usar Una Tarjeta de Crédito

¿Cómo usar mejor tu tarjeta de crédito?

Aquí recibirás Algunos consejos útiles para ayudarte como consumidor a utilizar las tarjetas de crédito de manera responsable y como aliado de la planificación financiera.

El llamado dinero plástico está ganando cada vez más terreno. No estoy seguro de cómo van las estadísticas, pero siempre leo que el uso de la tarjeta está aumentando cada vez más

Me gustaría compartir contigo algunas reglas prácticas que he aprendido a lo largo del tiempo para que puedas usar tu tarjeta de la mejor manera posible.

Guía de 10 pasos para utilizar las tarjetas correctamente

1. Registre todos los gastos

Tienes que saber y analizar cómo se gastó tu dinero. Por lo tanto, es fundamental que anote todos los gastos incurridos en la tarjeta de crédito.

Una de las formas más sencillas de hacerlo es mediante una aplicación de finanzas personales .

Sin embargo, si no le gusta usar la tecnología para hacer su vida más fácil, el extracto detallado de la tarjeta puede ser su herramienta de control.

En ese caso, tendrás que utilizar una hoja de cálculo o la libreta antigua para realizar el control financiero y analizar la calidad de tus gastos.

De una forma u otra, es fundamental que veas a dónde va tu dinero, para que puedas dar los pasos necesarios para mejorar tu situación financiera.

2. Prepare su planificación financiera

Se recomienda que haga su planificación financiera antes de usar su tarjeta de crédito.

Al hacerlo, podrá programarse usted mismo y saber cuánto puede gastar en la tarjeta para tener dinero para pagar el monto total de la factura en la fecha de vencimiento.

Además, a la hora de hacer tu planificación financiera evitarás llevar la tarjeta innecesariamente y, en consecuencia, dejarás de gastar en partidas superfluas .

Para los gastos del día a día, prefiere comprar siempre al contado, porque cuando veas salir el dinero de tu bolsillo reflexionarás más sobre la necesidad de la compra.

3. Utilice solo una tarjeta

Tener solo una tarjeta de crédito facilita la planificación y el control de los gastos .

En este sentido, el punto que merece más énfasis es la impulsividad a la hora de gastar.

Aquellos que tienen más de una tarjeta son más propensos a excederse en sus compras y terminar gastando más de lo que pueden.

Cuando se alcanza el límite de una tarjeta, algunas personas comienzan a usar la otra tarjeta, y luego la otra … De todos modos, solo notarán el daño en el otro mes, cuando lleguen las facturas.

Además, la mayoría de las tarjetas de crédito todavía tienen costos de anualidades, que a menudo no son baratos.

Aquellos que solo tienen una tarjeta, ciertamente dejarán de gastar mucho dinero en estas tarifas.

Otra ventaja es que, con una sola tarjeta, seguramente perderá menos tiempo al consultar la factura para analizar todos los gastos de ese mes.

Si aún no usa una aplicación de control financiero para ayudarlo con esta tarea.

4. El límite de la tarjeta debe ser un máximo del 50% de su salario.

Cuando usa una tarjeta de crédito, tiene la falsa sensación de que no sale dinero de su cuenta.

Esto se puede definir como «la agradable ilusión de comprar sin gastar un centavo».

Sin embargo, la pesadilla comienza en el momento en que la factura llega a su casa o correo electrónico.

Para evitar más problemas, el límite de la tarjeta de crédito debe ser un máximo del 50% de sus ingresos netos, es decir, lo que gana después de todos los descuentos.

5. Evite pagar o al menos negociar cuotas de anualidad. ¡Siempre!

Algunas tarjetas de crédito, especialmente aquellas que ofrecen los mejores programas de beneficios y descuentos, suelen cobrar tasas de anualidad muy altas.

Algunas de estas anualidades alcanzan fácilmente R $ 800,00. ¡Es un dólar!

Sin embargo, si usa su tarjeta de crédito constantemente, sepa que está en una posición ventajosa para negociar estas tasas.

Por cada compra que realice, el operador de la tarjeta de crédito recibe un porcentaje del monto de la compra.

Puedes usar este argumento, diciendo que ya eres un buen cliente, que usas la tarjeta directa y ya garantizas al operador una buena transferencia de los valores que compras.

No hace mucho, usé este argumento, negocié un poco más y terminé obteniendo la exención de mi anualidad. ¡Nada mal!

Otro consejo para evitar altos gastos de anualidad es analizar si realmente utilizas todos los beneficios que ofrece la tarjeta.

Las tarjetas internacionales tienden a tener anualidades más altas y algunas personas tienen estas tarjetas, incluso si no pueden o no tienen la intención de viajar al extranjero.

Bueno, esos fueron los consejos para quienes realmente necesitan pagar la anualidad de las tarjetas, porque los beneficios que ofrecen lo valen.

Ocurre que, en la mayoría de los casos, no suele ser ventajoso pagar la anualidad y, actualmente, no es necesario realizar este pago para tener buenas tarjetas de crédito.

Ya existen varias instituciones que ofrecen tarjetas sin cuota anual , como Banco Pan, que pone a disposición la tarjeta Méliuz con Méliuz.

Lo bueno de esta tarjeta es que además de no tener cuota anual, devuelve una parte de tu dinero, el famoso cashback .

6. Tenga cuidado con los programas de descuentos y beneficios

Hoy en día es fácil encontrar tarjetas de crédito con programas de recompensas y beneficios . Un buen ejemplo es el programa de kilometraje.

Cuando compra con ciertas tarjetas, acumula puntos que luego se pueden canjear por millas y boletos de avión.

También hay puntos que se pueden canjear por combustibles u otros productos en general, como electrodomésticos, bicicletas, etc.

Además, algunas tarjetas ofrecen descuentos de hasta el 50% en cines, teatros, partidos de fútbol o compras realizadas en cadenas de tiendas.

De esta manera, aquellos que conocen estas ventajas, tienen la oportunidad de ahorrar un buen dinero en algunas compras, y aún así logran acumular suficientes puntos para comprar boletos de avión o repostar el automóvil.

¡Seguro que es bueno!

¡Precaución!

Vale la pena advertir, sin embargo, no caer en el error de pensar que vale la pena gastar más para acumular los puntos. ¡NO VALE!

Los puntos son un beneficio adicional para comprar a través de esa tarjeta de crédito.

No creas que es ventajoso comprar cada vez más pensando en ganar puntos.

7. ¡Nunca pague solo el mínimo!

¡Pagar solo la cantidad mínima puede hacer que su deuda no tenga precio!

Esto se debe al hecho de que la tarjeta es una de las formas de financiación más caras, solo superada por las financieras.

Por lo tanto, evita pagar el monto mínimo o pagar tu deuda a plazos. Si ya está endeudado, comprenda cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito .

Si tienes dificultades para pagar el importe total de la factura, es mejor pedir dinero prestado en crédito personal, pagar la tarjeta de caja e instalar este nuevo préstamo, ya que el interés suele ser mucho menor.

Sin embargo, lo ideal es seguir el consejo 2 y preparar su planificación financiera antes de comprar algo con su tarjeta de crédito.

¡No puede tratar las tarjetas de crédito como un ingreso adicional y endeudarse por falta de control financiero!

8. Consultar el saldo de la tarjeta con frecuencia, para evitar sustos a la hora de facturar

Al no ver que el dinero sale de sus bolsillos al pagar, algunas personas se relajan mucho con su tarjeta de crédito y, a menudo, terminan gastando más de lo que pueden pagar.

Créame, esto es bastante común.

Cuando el dinero no sale de su bolsillo, es fácil confundirse y terminamos perdiendo un poco el control a la hora de gastar.

¡Y cuando llega la factura es un susto!

Otra forma más fácil de realizar este seguimiento y no perder el control de sus tarjetas en absoluto es utilizar una aplicación de control financiero que tenga una función de administración de tarjetas.

9. Evite hacer tarjetas de tienda

Es bastante común que las tiendas ofrezcan tarjetas de crédito a los consumidores para retenerlos.

Sin embargo, debes tener mucho cuidado y reflexionar sobre la necesidad real de hacer tarjetas de tienda.

Aunque existen algunos beneficios al comprar con estas tarjetas, varias de ellas solo te permiten pagar la factura dentro de la tienda, lo que puede incentivar  consumos innecesarios y hacerte gastar más.

10. Evite pagar facturas de agua, luz y teléfono con la tarjeta

A algunas personas les resulta muy interesante concentrar todos los pagos en la tarjeta de crédito, debido a la facilidad de tener que preocuparse por una sola factura.

Sin embargo, pagar las facturas de servicios públicos ( agua , electricidad y teléfono) con la tarjeta generalmente no es un buen negocio, ya que los administradores de la tarjeta generalmente cobran tarifas para brindar estos servicios.

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Tridante Cuervo

Webmaster, administrador de empresas y fundador de credilinea.co. Me encanta ayudar a las personas a cumplir sus metas y objetivos financieros de una manera sencilla y segura, es por esa razón que he creado esta comunidad, para así compartir contenido y ayudar a todos nuestros lectores. Email: [email protected]

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