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Tarjeta de Crédito para Estudiantes

La tarjeta de crédito para estudiantes es una herramienta financiera que puede ofrecer muchas ventajas a los jóvenes en la universidad.

Con una tarjeta de crédito, los estudiantes pueden aprender a manejar su dinero de manera responsable y construir un historial crediticio sólido. Sin embargo, es importante tener en cuenta que tener una tarjeta de crédito también puede tener sus riesgos si no se utilizan adecuadamente.

En este artículo, exploraremos los beneficios y los riesgos de tener una tarjeta de crédito para estudiantes, qué debes considerar antes de solicitar una y cómo utilizarla de manera efectiva.

Índice de contenidos
  1. ¿Por qué una tarjeta de crédito para estudiantes?
  2. ¿En qué debes fijarte antes de solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes?
  3. ¿Cómo puedes solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes?
  4. Mejores 3 tarjetas de crédito para estudiantes
  5. Consejos para hacer un buen uso de tu tarjeta de crédito para estudiantes
  6. Beneficios exclusivos de la tarjeta de crédito para estudiantes
  7. ¿Cuáles son los riesgos de tener una tarjeta de crédito para estudiantes?
  8. ¿Qué hacer en caso de problemas con la tarjeta de crédito?
  9. Comparativa de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes en el mercado
  10. Consejos adicionales para estudiantes universitarios
  11. Conclusión

¿Por qué una tarjeta de crédito para estudiantes?

Control de gastos

Una de las principales ventajas de tener una tarjeta de crédito para estudiantes es que te permite controlar tus gastos. Al tener un límite de crédito, puedes planificar tus gastos mensuales y asegurarte de no gastar más de lo que puedes pagar.

Además, muchas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen herramientas en línea para controlar tus gastos y establecer alertas de gasto, lo que te ayuda a mantener un buen control del presupuesto.

Construcción de historial crediticio

Otra gran ventaja de tener una tarjeta de crédito para estudiantes es que puede ayudarte a construir tu historial crediticio. Al utilizar tu tarjeta de crédito de manera responsable, puedes demostrar a los prestamistas que eres una persona confiable y responsable para pagar tus deudas.

Esto puede ayudarte a obtener préstamos en el futuro, como para comprar un automóvil o una casa.

Acceso a beneficios exclusivos

Por último, muchas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen beneficios exclusivos, como descuentos en tiendas universitarias o programas de acumulación de puntos canjeables por recompensas. Estos beneficios pueden ser una gran ventaja para los estudiantes que buscan ahorrar dinero o recompensas adicionales.

¿En qué debes fijarte antes de solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes?

Al solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes, hay varios factores que debes considerar:

Tasa de interés

La tasa de interés es una de las consideraciones más importantes al elegir una tarjeta de crédito para estudiantes, ya que esto afectará el costo que tendrás que pagar por el uso de la tarjeta. Es importante buscar una tarjeta de crédito que ofrezca una tasa de interés baja o razonable.

Plazo de pago

El plazo de pago se refiere al período de tiempo que tienes para pagar tu deuda antes de incurrir en intereses o cargos adicionales. Es importante buscar una tarjeta de crédito que ofrezca un plazo de pago razonable y que se ajuste a tu período de pago.

Límite de crédito

El límite de crédito se refiere al monto máximo que puedes gastar en tu tarjeta de crédito. Es importante buscar una tarjeta de crédito que ofrezca un límite de crédito razonable y que se ajuste a tus necesidades de gasto mensuales.

Comisiones

Las comisiones son cargos adicionales que se aplican por el uso de la tarjeta de crédito, como cargos por transacciones internacionales o cargos por pagos tardíos. Es importante buscar una tarjeta de crédito que ofrezca comisiones razonables o sin comisiones adicionales.

Requisitos de solicitud

Por último, es importante tener en cuenta los requisitos de solicitud para la tarjeta de crédito, como los ingresos mínimos o los requisitos de edad. Es importante asegurarte de cumplir con estos requisitos antes de solicitar la tarjeta de crédito para estudiantes.

¿Cómo puedes solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes?

Existen dos formas principales para solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes:

En línea

Muchas instituciones financieras permiten solicitar tarjetas de crédito en línea a través de su sitio web. Generalmente, deberás proporcionar información como tu nombre, dirección, fecha de nacimiento y número de seguro social, así como cumplir con los requisitos de ingresos mínimos y edad.

En persona

Otra opción es solicitar la tarjeta de crédito en persona en una sucursal bancaria. Al presentarte en la sucursal, un representante bancario te guiará a través del proceso de solicitud.

Mejores 3 tarjetas de crédito para estudiantes

  1. Tarjeta de Crédito Joven - BBVA Colombia
    • Cupo limitado para evitar endeudamiento excesivo.
    • Cuota fija mensual, independientemente de cuánto se haya gastado durante ese mes.
    • Cuota de manejo baja.
    • Seguros de precios, de compra, alquiler de autos y de garantía.
    • Beneficios y alianzas por ser cliente BBVA.
    • Para solicitarla, debes ser mayor de edad y tener ingresos mensuales iguales o superiores a $1.000.000. Enlace
  2. Tarjeta de Crédito Universitaria | Itaú
    • Cupo mínimo de $1.000.000.
    • No se requiere experiencia crediticia ni ingresos mínimos para solicitarla.
    • Exoneración del cobro de cuota de manejo al realizar un consumo mínimo de $50.000 en cada corte de facturación.
    • No acumula puntos y no tiene línea de avances.
    • Posibilidad de diferir las compras nacionales hasta 36 meses, las compras internacionales se difieren automáticamente a 24 meses si superan el valor de $60.000.
    • Gratis los 2 primeros periodos de la cuota de manejo, al tercer periodo se cobra tarifa preferencial.
    • Para solicitarla, debes ser estudiante de los dos últimos semestres de universidades y carreras específicas. Enlace
  3. Tarjeta de Crédito para Jóvenes - Scotiabank Colpatria
    • Ofrece varias opciones de tarjetas de crédito para jóvenes, cada una con sus propios beneficios y características. Algunas de estas tarjetas incluyen:
      • Tarjeta de Crédito One Light: Sin cuota de manejo siempre, compromiso con el planeta ya que cuenta solo con extracto digital.
      • Visa Platinum Avianca LifeMiles: Acumula millas LifeMiles, ideal para viajes. Ofrece vouchers de descuento para redención de vuelos y acceso a más de 900 salas VIP en el mundo.
      • Tarjeta de Crédito Claro: Exoneración de cuota de manejo por uso si se usan 3 veces al mes y las compras suman $200.000 o más. Ofrece 10% de devolución permanente en todas las compras realizadas en los Centros de Atención y Ventas de Claro a nivel nacional y en la tienda virtual www.claro.com.co. Enlace

Consejos para hacer un buen uso de tu tarjeta de crédito para estudiantes

Una vez que tengas una tarjeta de crédito para estudiantes, es importante utilizarla de manera responsable para evitar cargos innecesarios o problemas financieros. Aquí hay algunos consejos clave para hacer un buen uso de tu tarjeta de crédito:

Establece un presupuesto

Establece un presupuesto dependiendo de tus ingresos y tus gastos regulares, y trata de no salir de ese rango desde el principio. Si administras bien los fondos que tienes a disposición no tendrás problemas para cumplir con las cuotas mensuales.

No gastes más de lo que puedas pagar

Asegúrate de no gastar más de lo que puedas pagar cuando llegue el momento de pagar la factura. Esto te ayudará a evitar cargos por pagos tardíos o intereses adicionales.

No saques dinero en efectivo

Trata de no sacar dinero en efectivo con tu tarjeta de crédito, ya que generalmente hay cargos adicionales por hacerlo.

Paga a tiempo

Paga tus facturas a tiempo para evitar cargos por pagos tardíos. Si lo prefieres, configura un recordatorio de pago semanal o mensual en tu teléfono o calendario.

Verifica tu estado de cuenta regularmente

Verifica tu estado de cuenta con regularidad para asegurarte de que no haya cargos fraudulentos o errores de facturación.

Beneficios exclusivos de la tarjeta de crédito para estudiantes

Además de los beneficios ya mencionados, muchas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen beneficios exclusivos, como descuentos en tiendas universitarias, programas de acumulación de puntos canjeables por recompensas, asistencia en viajes y seguro de compras.

Descuentos en tiendas universitarias

Algunas tarjetas de crédito ofrecen descuentos en tiendas universitarias y en productos específicos para estudiantes.

Acumulación de puntos canjeables

Al utilizar tu tarjeta de crédito, puedes acumular puntos que se pueden canjear por recompensas, como vales en línea, descuentos en boletos de cine, descuentos en tiendas en línea y más.

Asistencia en viajes

Algunas tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen asistencia en viajes, como protección contra cancelación de viajes y seguro médico en viajes al extranjero.

Seguro de compras

Algunas tarjetas de crédito ofrecen seguro de compras, lo que significa que el artículo que compraste está protegido contra robos o daños durante un período específico.

¿Cuáles son los riesgos de tener una tarjeta de crédito para estudiantes?

Al igual que cualquier otra herramienta financiera, tener una tarjeta de crédito para estudiantes conlleva ciertos riesgos. Es importante ser consciente de ellos para evitar problemas financieros.

Adeudos impagos

Si no pagas tus facturas a tiempo, puedes incurrir en cargos por pagos tardíos y cargos adicionales de interés. Si no cumples con los pagos a tiempo, tu historial crediticio puede ser afectado negativamente.

Pérdida o robo de la tarjeta

Si pierdes tu tarjeta de crédito o te la roban, alguien más puede utilizarla y generar cargos no autorizados en tu cuenta.

Fraude

Si alguien accede a tu información de tarjeta de crédito, puede generar cargos no autorizados en tu cuenta.

Falta de control en los gastos

Si no tienes un control adecuado de tus gastos, puedes gastar más de lo que puedes pagar, lo que puede llevar a cargos adicionales de interés y dificultades para pagar las facturas.

¿Qué hacer en caso de problemas con la tarjeta de crédito?

Si tienes problemas con tu tarjeta de crédito, como cargos no autorizados o dificultades para pagar las facturas, aquí hay algunos pasos que puedes seguir:

Denuncia la tarjeta en caso de pérdida o robo

Si pierdes tu tarjeta de crédito o te la roban, reporta inmediatamente la situación al banco para cancelarla y solicitar una nueva.

Informa sobre cargos no reconocidos

Si encuentras cargos en tu estado de cuenta que no reconoces o no autorizaste, informa al banco inmediatamente.

Negocia un plan de pagos

Si estás teniendo dificultades para pagar tus facturas, comunícate con el banco para discutir opciones de pago alternativas y evitar cargos adicionales o efectos negativos en tu historial crediticio.

Comparativa de las mejores tarjetas de crédito para estudiantes en el mercado

Para ayudarte a comparar diferentes opciones, podrías crear una tabla comparativa con las mejores tarjetas de crédito para estudiantes disponibles actualmente en el mercado, incluyendo información sobre tasa de interés, plazo de pago, límite de crédito y beneficios adicionales.

Consejos adicionales para estudiantes universitarios

En esta sección, puedes proporcionar algunos consejos adicionales para la gestión financiera de los estudiantes universitarios. Aquí te damos algunos ejemplos, pero recuerda escribir consejos relevantes y novedosos:

Ahorra en tus gastos universitarios

Considera opciones para ahorrar en gastos universitarios, como alquilar libros en línea, comer en casa en lugar de salir a comer o tomar transporte público en lugar de conducir un automóvil.

Planifica tu futuro financiero

Comienza a planificar tus finanzas a largo plazo, como el pago de préstamos estudiantiles y la inversión en un plan de jubilación.

Considera otras opciones de financiamiento

Si no crees que una tarjeta de crédito para estudiantes sea adecuada para ti, considera otras opciones de financiamiento, como préstamos estudiantiles federales o préstamos concedidos por las instituciones universitarias.

Conclusión

En resumen, una tarjeta de crédito para estudiantes puede ser una herramienta útil para establecer un historial crediticio sólido y controlar los gastos.

Sin embargo, es importante ser cuidadoso al elegir una tarjeta de crédito y utilizarla de manera responsable para evitar cargos adicionales y problemas financieros. Si sigues estos consejos, puedes utilizar tu tarjeta de crédito para estudiantes de manera efectiva y obtener todos sus beneficios.

Daniel V. Cuervo

Graduado en Gestión administrativa y financiera. Me encanta ayudar a las personas a cumplir sus metas y objetivos financieros de una manera sencilla y segura, es por esa razón que he creado esta comunidad, para así compartir contenido y ayudar a todos nuestros lectores. Email: info@credilinea.co

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