Mejores Cuentas de Ahorro Sin Cuota de Manejo

Mejores Cuentas de Ahorro Sin Cuota de Manejo

Ahorrar dinero es una de las mejores formas de alcanzar tus metas financieras, ya sean comprar una casa, viajar por el mundo, estudiar una carrera o tener un fondo de emergencia. Sin embargo, muchas veces nos desanimamos de ahorrar porque los bancos nos cobran altas comisiones por mantener nuestro dinero en sus cuentas, lo que reduce nuestra rentabilidad y nos hace perder poder adquisitivo.

Por eso, una opción muy conveniente para ahorrar dinero son las cuentas de ahorro sin cuota de manejo, que son aquellas que no te cobran ningún costo por abrir, mantener o cerrar tu cuenta, ni por consultar tu saldo o hacer transferencias. Estas cuentas te permiten ahorrar sin preocuparte por los gastos adicionales, y además te ofrecen otros beneficios, como una buena rentabilidad, la devolución del 4x1000, la facilidad de acceso a través de canales digitales y la seguridad de tu dinero.

En este artículo te presentaremos las mejores cuentas de ahorro sin cuota de manejo ofrecidas por diferentes bancos en Colombia, así como sus características, requisitos y ventajas. Así podrás comparar las opciones disponibles y elegir la que más se adapte a tus necesidades y objetivos.

Índice de contenidos
  1. Las mejores cuentas de ahorro sin cuota de manejo en Colombia
  2. Comparativa de las mejores cuentas de ahorro en Colombia
  3. Consejos para elegir la mejor cuenta de ahorro sin cuota de manejo
  4. Preguntas frecuentes

Las mejores cuentas de ahorro sin cuota de manejo en Colombia

Para ayudarte a elegir la mejor cuenta de ahorro sin cuota de manejo, hemos preparado una tabla comparativa con las principales características de las cuentas que ofrecen algunos de los bancos más reconocidos en Colombia.

Estas características son:

  • La tasa de interés efectiva anual, que es el porcentaje de rentabilidad que te ofrece el banco por tu dinero;
  • Los costos por transacciones, que son los cobros que te hace el banco por hacer retiros, consignaciones, pagos o transferencias; la devolución del 4x1000, que es el impuesto que te descuenta el banco por cada millón de pesos que mueves en tu cuenta; el acceso a canales digitales, que son las plataformas que te permite usar el banco para manejar tu cuenta, como la página web, la aplicación móvil, la línea telefónica o los cajeros automáticos;
  • La seguridad, que es el nivel de protección que te brinda el banco frente a posibles fraudes o robos; y la atención al cliente, que es la calidad y rapidez con la que te resuelve el banco tus dudas, quejas o reclamos.

Comparativa de las mejores cuentas de ahorro en Colombia

La tabla comparativa es la siguiente:

BancoTasa de interés efectiva anualCostos por transaccionesDevolución del 4x1000Acceso a canales digitalesSeguridadAtención al cliente
Lulo Bank3,5%Sin costoWeb, app, cajerosAltaBuena
Banco Caja Social1,5%Sin costoWeb, app, cajeros, oficinasAltaBuena
Banco Serfinanza3,5%Sin costoWeb, app, cajerosAltaBuena
Banco W3,5%Sin costoWeb, app, cajeros, oficinasAltaBuena
Bancoomeva2,5%Sin costoWeb, app, cajeros, oficinasAltaBuena
BBVA1,5%Sin costoWeb, app, cajeros, oficinasAltaBuena
Ban1004,5%Sin costoNoWeb, app, cajerosAltaBuena
Juriscoop4,5%Sin costoNoWeb, app, cajeros, oficinasAltaBuena
Banco Falabella1,5%Sin costoNoWeb, app, cajeros, oficinasAltaBuena

A continuación, te describiremos brevemente cada una de estas cuentas, destacando sus beneficios y requisitos, y citando las fuentes de información correspondientes.

Cuenta de ahorros Lulo bank

La Cuenta Lulo Bank es una cuenta de ahorro 100% digital, que no te cobra cuota de manejo ni por transacciones, y que te devuelve el 4x1000. Además, te ofrece una de las mejores tasas de interés del mercado, con un 3,5% efectivo anual. Para abrir esta cuenta solo necesitas tu cédula y un correo electrónico, y puedes hacerlo desde tu celular en menos de 10 minutos.

Con esta cuenta puedes acceder a todos los servicios de Lulo Bank, como tarjeta de débito, créditos, inversiones, seguros y más. Esta cuenta es ideal para quienes buscan una opción práctica, rentable y segura para ahorrar .

Cuenta de ahorros Banco Caja Social

La Cuentamiga de Banco Caja Social es una cuenta de ahorro que no te cobra cuota de manejo ni por transacciones, y que te devuelve el 4x1000. Además, te ofrece una tasa de interés del 1,5% efectivo anual. Para abrir esta cuenta debes presentar tu documento de identidad y un recibo de servicio público, y puedes hacerlo en cualquiera de las oficinas del banco.

Con esta cuenta puedes acceder a todos los servicios de Banco Caja Social, como tarjeta de débito, créditos, inversiones, seguros y más. Esta cuenta es ideal para quienes buscan una opción confiable, solidaria y socialmente responsable para ahorrar .

Cuenta de Ahorro Serfinanza

La Cuenta de Ahorro Serfinanza es una cuenta de ahorro que no te cobra cuota de manejo ni por transacciones, y que te devuelve el 4x1000. Además, te ofrece una de las mejores tasas de interés del mercado, con un 3,5% efectivo anual. Para abrir esta cuenta debes presentar tu documento de identidad y un recibo de servicio público, y puedes hacerlo en cualquiera de las oficinas del banco.

Con esta cuenta puedes acceder a todos los servicios de Banco Serfinanza, como tarjeta de débito, créditos, inversiones, seguros y más. Esta cuenta es ideal para quienes buscan una opción flexible, innovadora y personalizada para ahorrar .

Cuenta de Ahorro W

La Cuenta de Ahorro W es una cuenta de ahorro que no te cobra cuota de manejo ni por transacciones, y que te devuelve el 4x1000. Además, te ofrece una de las mejores tasas de interés del mercado, con un 3,5% efectivo anual. Para abrir esta cuenta debes presentar tu documento de identidad y un recibo de servicio público, y puedes hacerlo en cualquiera de las oficinas del banco.

Con esta cuenta puedes acceder a todos los servicios de Banco W, como tarjeta de débito, créditos, inversiones, seguros y más. Esta cuenta es ideal para quienes buscan una opción inclusiva, diversa y sostenible para ahorrar .

Cuenta de Ahorro Programado de Bancoomeva

La Cuenta de Ahorro Programado de Bancoomeva es una cuenta de ahorro que no te cobra cuota de manejo ni por transacciones, y que te devuelve el 4x1000. Además, te ofrece una buena tasa de interés, con un 2,5% efectivo anual. Para abrir esta cuenta debes presentar tu documento de identidad y un recibo de servicio público, y puedes hacerlo en cualquiera de las oficinas del banco.

Con esta cuenta puedes acceder a todos los servicios de Bancoomeva, como tarjeta de débito, créditos, inversiones, seguros y más. Esta cuenta es ideal para quienes buscan una opción que les permita ahorrar de forma programada y disciplinada para cumplir sus metas .

Cuenta de Ahorro Fijo de BBVA

La Cuenta de Ahorro Fijo de BBVA es una cuenta de ahorro que no te cobra cuota de manejo ni por transacciones, y que te devuelve el 4x1000. Además, te ofrece una tasa de interés del 1,5% efectivo anual. Para abrir esta cuenta debes presentar tu documento de identidad y un recibo de servicio público, y puedes hacerlo en cualquiera de las oficinas del banco.

Con esta cuenta puedes acceder a todos los servicios de BBVA, como tarjeta de débito, créditos, inversiones, seguros y más. Esta cuenta es ideal para quienes buscan una opción que les garantice una rentabilidad fija y segura por su dinero .

Cuenta de Ahorro Ban100

La Cuenta de Ahorro Ban100 es una cuenta de ahorro que no te cobra cuota de manejo ni por transacciones, pero que no te devuelve el 4x1000. Sin embargo, te ofrece la mejor tasa de interés del mercado, con un 4,5% efectivo anual. Para abrir esta cuenta debes presentar tu documento de identidad y un recibo de servicio público, y puedes hacerlo en cualquiera de las oficinas del banco.

Con esta cuenta puedes acceder a todos los servicios de Ban100, como tarjeta de débito, créditos, inversiones, seguros y más. Esta cuenta es ideal para quienes buscan una opción que les brinde una alta rentabilidad por su dinero .

Cuenta de Ahorro Juriscoop

La Cuenta de Ahorro Juriscoop es una cuenta de ahorro que no te cobra cuota de manejo ni por transacciones, pero que no te devuelve el 4x1000. Sin embargo, te ofrece la mejor tasa de interés del mercado, con un 4,5% efectivo anual. Para abrir esta cuenta debes presentar tu documento de identidad y un recibo de servicio público, y puedes hacerlo en cualquiera de las oficinas del banco.

Con esta cuenta puedes acceder a todos los servicios de Juriscoop, como tarjeta de débito, créditos, inversiones, seguros y más. Esta cuenta es ideal para quienes buscan una opción que les ofrezca una rentabilidad social y cooperativa por su dinero .

Cuenta de Ahorro Falabella

La Cuenta de Ahorro Falabella es una cuenta de ahorro que no te cobra cuota de manejo ni por transacciones, pero que no te devuelve el 4x1000. Además, te ofrece una tasa de interés del 1,5% efectivo anual. Para abrir esta cuenta debes presentar tu documento de identidad y un recibo de servicio público, y puedes hacerlo en cualquiera de las oficinas del banco.

Con esta cuenta puedes acceder a todos los servicios de Banco Falabella, como tarjeta de débito, créditos, inversiones, seguros y más. Esta cuenta es ideal para quienes buscan una opción que les permita acceder a beneficios exclusivos en las tiendas Falabella y CMR .

Consejos para elegir la mejor cuenta de ahorro sin cuota de manejo

Como has visto, hay una variedad de opciones para abrir una cuenta de ahorro sin cuota de manejo en Colombia, y cada una tiene sus propias características, beneficios y requisitos. Por eso, para escoger la cuenta de ahorro sin cuota de manejo que más se adapte a tus necesidades y objetivos, te damos algunos consejos que te pueden ayudar a tomar una mejor decisión:

  • Compara la oferta de diferentes bancos. No te quedes con la primera opción que veas, sino que revisa las condiciones, beneficios y requisitos de varias cuentas de ahorro sin cuota de manejo, y elige la que te ofrezca la mejor relación entre rentabilidad, costos y servicios.
  • Revisa la letra pequeña de los contratos. Antes de abrir una cuenta de ahorro sin cuota de manejo, lee con atención los términos y condiciones del contrato, y asegúrate de entender bien las obligaciones y derechos que tienes como cliente. Así evitarás sorpresas o inconvenientes futuros.
  • Consulta la opinión de otros usuarios. Busca referencias, testimonios o calificaciones de otros clientes que hayan usado las cuentas de ahorro sin cuota de manejo que te interesan, y evalúa su nivel de satisfacción, confianza y recomendación. Así podrás tener una idea más clara de la calidad y el servicio de cada banco.
  • Aprovecha las promociones y beneficios que ofrecen algunos bancos. Algunos bancos te ofrecen incentivos o beneficios adicionales por abrir o usar una cuenta de ahorro sin cuota de manejo, como sorteos, premios, descuentos, bonos, millas o puntos. Estos pueden ser un atractivo extra para ahorrar y ganar más con tu dinero.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el 4x1000 y cómo afecta a las cuentas de ahorro sin cuota de manejo?

El 4x1000 es un impuesto que se aplica a las transacciones financieras que superen los 14,7 millones de pesos en un mes. Este impuesto se calcula multiplicando el valor de la transacción por 0,004, y se descuenta directamente de la cuenta del usuario. Por ejemplo, si haces una transferencia de 15 millones de pesos, el impuesto sería de 60.000 pesos.

Algunas cuentas de ahorro sin cuota de manejo te devuelven el 4x1000, lo que significa que el banco te reembolsa el valor del impuesto que pagaste por tus transacciones. Esto te permite ahorrar más dinero y evitar que se reduzca tu rentabilidad. Sin embargo, no todas las cuentas de ahorro sin cuota de manejo te devuelven el 4x1000, por lo que debes verificar esta condición antes de abrir una cuenta.

¿Qué riesgos tiene abrir una cuenta de ahorro sin cuota de manejo en un banco digital o neobanco?

Un banco digital o neobanco es un banco que opera exclusivamente a través de internet, sin tener oficinas físicas ni cajeros automáticos propios. Estos bancos suelen ofrecer cuentas de ahorro sin cuota de manejo, con tasas de interés atractivas y servicios innovadores. Sin embargo, también pueden presentar algunos riesgos, como:

  • La falta de regulación o supervisión por parte de las autoridades financieras, lo que puede generar incertidumbre o desconfianza sobre la legalidad y seguridad de estos bancos.
  • La dependencia de la conexión a internet y la tecnología, lo que puede limitar el acceso o la disponibilidad de los servicios en caso de fallas o problemas técnicos.
  • La dificultad para resolver dudas, quejas o reclamos, ya que estos bancos no cuentan con oficinas físicas ni líneas telefónicas, y solo se comunican a través de canales digitales, como el chat, el correo electrónico o las redes sociales.

Por eso, antes de abrir una cuenta de ahorro sin cuota de manejo en un banco digital o neobanco, es importante que verifiques su reputación, trayectoria, respaldo, seguridad y atención al cliente, y que leas con atención los términos y condiciones del contrato.

¿Qué diferencia hay entre una cuenta de ahorro sin cuota de manejo y una cuenta de ahorro programado?

Una cuenta de ahorro sin cuota de manejo es una cuenta que te permite ahorrar dinero sin pagar ningún costo por el manejo de tu cuenta, ni por las transacciones que hagas con ella. Esta cuenta te ofrece una rentabilidad por tu dinero, y te da la libertad de ahorrar a tu ritmo y según tus posibilidades.

Una cuenta de ahorro programado es una cuenta que te permite ahorrar dinero de forma planificada y disciplinada, estableciendo una meta de ahorro, un plazo y una periodicidad. Esta cuenta te ofrece una rentabilidad por tu dinero, y te da la opción de acceder a beneficios adicionales, como sorteos, premios o bonos.

La principal diferencia entre estas dos cuentas es que la cuenta de ahorro sin cuota de manejo te ofrece más flexibilidad y autonomía para ahorrar, mientras que la cuenta de ahorro programado te ofrece más compromiso y motivación para ahorrar.

¿Qué pasa si se incumple alguna de las condiciones para mantener una cuenta de ahorro sin cuota de manejo?

Algunas cuentas de ahorro sin cuota de manejo tienen ciertas condiciones que debes cumplir para mantener el beneficio de no pagar ningún costo por el manejo de tu cuenta, ni por las transacciones que hagas con ella. Estas condiciones pueden ser, por ejemplo, mantener un saldo mínimo, hacer un número mínimo de transacciones, usar los canales digitales o tener otros productos del banco.

Si se incumple alguna de estas condiciones, el banco puede cobrarte una cuota de manejo o por transacciones, según lo establecido en el contrato. Por eso, es importante que conozcas bien las condiciones de tu cuenta de ahorro sin cuota de manejo, y que las cumplas para evitar pagar costos innecesarios.

Daniel V. Cuervo

Graduado en Gestión administrativa y financiera. Me encanta ayudar a las personas a cumplir sus metas y objetivos financieros de una manera sencilla y segura, es por esa razón que he creado esta comunidad, para así compartir contenido y ayudar a todos nuestros lectores. Email: info@credilinea.co

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