Cómo Hacer Pagos con Tarjeta de Crédito

¿Quieres comprar una camiseta o pagar el mercado por Internet y no sabes como hacerlo? En este artículo aprenderás cómo hacer pagos con tarjeta de crédito de forma online o de forma presencial en cualquier establecimiento virtual o físico en Colombia. También entérate de las ventajas que tienes pagar y recibir pagos con tarjetas.

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Pagos con tarjeta de crédito

La tarjeta de crédito es el método de pago más popular en los últimos años. En una sociedad cada vez más sin efectivo, el pago con tarjeta de crédito es la solución ideal. Rápido, seguro y simple: un método para realizar transacciones apreciado tanto por compradores como por comerciantes. 

La tarjeta de crédito es una herramienta de pago adecuada tanto para pagos en tienda como online.

El método de pago en la tienda se basa en el uso de una tarjeta de crédito o débito y un datafono, que es una herramienta capaz de leer tarjetas. Hay muchos modelos de terminales: cada comerciante, en función de la actividad que gestiona y su facturación, puede elegir qué TPV comprar.

Por otro lado, el pago online, propio de las tiendas de comercio electrónico, lo realiza directamente el comprador, sin necesidad de ningún medio de aceptación. 

Todo pago con tarjeta de crédito online debe ser autorizado a través de una serie de factores de autenticación requeridos por el comprador. Si la autenticación es exitosa, el pago se puede emitir con éxito.

Tarjeta de crédito: que es y que datos contiene

Una tarjeta de crédito es una tarjeta de plástico con una banda magnética y un microchip para realizar pagos electrónicos. La tarjeta contiene los datos bancarios del titular de la tarjeta y la línea de crédito otorgada por el banco. 

Con una tarjeta de crédito puede realizar pagos en línea o en la tienda y retirar en cajeros automáticos o postamat. Todos los pagos funcionan sobre una base de «pago posterior», es decir, con un cargo posterior en el momento de la transacción. 

Gracias al estado de cuenta, cada usuario puede consultar los pagos realizados con tarjeta de crédito.

En el anverso de la tarjeta se anotan todos los datos del titular de la tarjeta, el número de identificación de la tarjeta y la fecha de caducidad con mes y año. 

En el reverso están los códigos de seguridad, es decir, los que garantizan la seguridad en el momento de la transacción. Hay dos códigos: Valor de verificación de la tarjeta (CVV2) y Código de validación de la tarjeta (CVC2), ambos de tres dígitos.

Averigüemos en detalle cuáles son los códigos necesarios para utilizar una tarjeta de crédito:

• Número de identificación : es el código con el que se reconoce la tarjeta de crédito. Consta de 13-16 dígitos y está grabado en el anverso de la tarjeta;
• CVV2 : el valor de verificación de la tarjeta es el código de seguridad de la tarjeta. Por lo general, consta de 3 dígitos y está impreso en la parte posterior de la tarjeta. Este código es necesario para autenticar las transacciones realizadas;
• PIN : El PIN es un código de 4-5 dígitos proporcionado al titular por el banco. El código PIN es útil para retirar efectivo de la tarjeta en los cajeros automáticos. Al igual que otros pagos, la suma retirada también se retirará de la cuenta del usuario el mes siguiente al retiro real;
• Código del titular de la tarjeta : este código consta de 10-12 dígitos y el banco lo envía de forma privada al titular de la tarjeta. Suele enviarse por correo, junto con el código PIN. Muchos bancos, especialmente aquellos que brindan servicios en línea bien organizados, permiten al usuario elegir su código de propietario en persona. Cuando se pierde el código, se puede recuperar de un estado de cuenta o mediante la asistencia de servicio al cliente.

Pago con tarjeta de crédito: ¿cómo funciona?

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito? Sencillo. Las tarjetas de crédito suelen ser emitidas por el banco en el que el titular tiene una cuenta corriente. Todas las transacciones de pago realizadas con la tarjeta son gestionadas por los circuitos de pago.

Con tarjeta de crédito puede realizar pagos en comercios equipados con POS, pagos en línea y retiros en cajeros automáticos. P

ara retirar dinero, deberá ingresar el código PIN secreto proporcionado por el banco. Es importante recordar que se aplicará una tarifa por cada retiro en un cajero automático. 

Todas las tarjetas de crédito tienen un límite máximo de gasto mensual, llamado techo. Este límite varía de una tarjeta a otra y funciona como una línea de crédito que el banco pone a disposición.

Es importante no confundir la tarjeta de crédito con la tarjeta de débito (o tarjeta de débito), que también es proporcionada por el banco y vinculada a la cuenta corriente. 

La diferencia entre tarjeta de crédito y tarjeta de débito es simple: si paga con tarjeta de crédito, el pago se debita en la cuenta del titular el mes siguiente. Incluso es posible pagarlo a plazos (sujeto a una decisión con el banco). 

Pagando con tarjeta de débito el cargo será inmediatamente descontado de la cuenta corriente, bloqueando la transacción en caso de disponibilidad económica insuficiente. 

Con la tarjeta de crédito, de hecho, es posible gastar más dinero del que tiene en su cuenta («ir rojo»), en cambio con el cajero automático se autorizará el pago solo si la cantidad disponible es suficiente para cubrir la cantidad.

Cómo pagar en tienda con tarjeta de crédito

Pago con tarjeta de crédito: ¿cómo se hace? Como se indicó anteriormente, la tarjeta se puede utilizar para realizar dos tipos de pagos: en línea o en la tienda. Ambos métodos de pago tienen características y métodos de uso específicos.

Para realizar un pago con tarjeta de crédito en una tienda física, el comerciante debe estar equipado con un terminal TPV. El pago se realiza fácilmente mediante chip, banda magnética o tecnología NFC. 

La tarjeta puede insertarse en el terminal POS o simplemente colocarse (solo si está equipada con tecnología sin contacto). Para autorizar la transacción con tarjeta de crédito, el titular de la tarjeta debe estar siempre presente en la tienda.

 La tarjeta de crédito debe ser entregada al comerciante quien, ingresando el monto e insertando la tarjeta en el terminal, iniciará el procedimiento de pago. La transacción, de hecho, se puede completar de dos formas:

1. Firma : insertando la tarjeta de crédito en el TPV o simplemente acercándose a él, el pago se realiza automáticamente. Del POS salen dos recibos, uno para el comerciante y otro para el comprador. Para autenticar el pago, se le pedirá al titular de la tarjeta que firme el recibo destinado al comerciante. La firma emitida en el recibo debe coincidir necesariamente con la del reverso de la tarjeta de crédito. Al firmar, el pago será autenticado y reconocido como efectivamente autorizado;
2. PIN : se ha implementado el PIN como medida de seguridad para autorizar pagos no solo con tarjeta de débito, sino también con tarjeta de crédito. El procedimiento de autenticación es sencillo. Después de insertar la tarjeta en el terminal, se le pedirá al comprador que ingrese un PIN para completar la transacción. El PIN lo proporciona en secreto el banco al cliente y solo lo conoce el titular de la tarjeta. Después de ingresar el código secreto de 4-5 dígitos, el pago se finalizará con éxito.

Los pagos en la tienda con tecnología sin contacto merecen un paréntesis. 

De hecho, si la tarjeta de crédito tiene una función sin contacto, es posible que no se requiera una firma o un PIN. ¿Cómo? Sencillo. Si el importe a pagar es inferior a 25 euros , no será necesario firmar ni introducir el PIN. 

Solo lleva la tarjeta al TPV para autorizar y finalizar el pago en unos segundos. En el caso de que el importe supere los 25 euros , los métodos de autenticación siguen siendo la firma y el PIN.

Cómo pagar en línea con tarjeta de crédito

Después de haber visto cómo pagar con tarjeta de crédito en la tienda, averigüemos cómo hacerlo en Internet .

Pagar con tarjeta de crédito en línea es una operación sistemática y sencilla. Cada tienda online tiene una sección de check-out, en la que el usuario puede completar su proceso de compra. 

Existen formularios de pago especiales que el comprador debe completar. Luego de ingresar tus datos y los de tu tarjeta, aparecerá una pantalla que garantizará la transferencia efectiva del pago. 

Cada operación irá acompañada de un correo electrónico de resumen enviado al usuario. Averigüemos qué datos se deben ingresar en los formularios correspondientes para autenticar el pago:

• Titular de la tarjeta : nombre y apellido del titular de la tarjeta que se muestra en el anverso de la tarjeta;
• Número de identificación de la tarjeta : código de 16 dígitos que se muestra en el frente de la tarjeta;
• Mes y año de vencimiento : fecha de vencimiento que se muestra en el frente de la tarjeta;
• Código de seguridad CVV2 : código de seguridad de 3 dígitos que se encuentra en el reverso de la tarjeta.

Pagar con tarjeta: 3 ventajas para comerciantes

El pago con tarjeta garantiza claros beneficios tanto para comerciantes como para compradores. Averigüemos cuáles son las ventajas para los comerciantes :

1. Incrementar la facturación

Garantizar a sus clientes la posibilidad de pagar con tarjeta de crédito es fundamental para incrementar su facturación. Hay muchos clientes que prefieren los pagos electrónicos a los pagos en efectivo. Tener un TPV es fundamental: no solo para la normativa, sino para interceptar al mayor número de clientes posible.

2. Optimización de tiempo

Los pagos con tarjeta, en comparación con los pagos en efectivo, son mucho más rápidos. Simplemente inserte la tarjeta en el terminal POS para realizar un pago por transferencia instantánea. Simplemente ingresando un PIN o una firma, puede pagar cualquier monto solicitado. Un método de pago muy ventajoso en términos de tiempo en comparación con el efectivo.

3. Mas seguridad

Pagar con tarjeta de crédito garantiza un alto nivel de seguridad en las transacciones. Las transferencias de dinero se realizan de una cuenta a otra siguiendo las más estrictas medidas de privacidad. Además, no tener demasiado dinero en efectivo en tu punto de venta es una garantía adicional de seguridad. También existe un alto nivel de seguridad con respecto a los pagos en línea. Antes de autenticar el pago, se solicita a cada usuario sus datos personales y los de la propia tarjeta. De esta manera, los pagos de comercio electrónico también son seguros, con un riesgo cada vez menor de estafas.

Pagar con tarjeta de crédito: 3 beneficios para los compradores

Averigüemos cuáles son las ventajas de pagar con tarjeta de crédito para los compradores :

1. Rapidez de pago

El pago con tarjeta de crédito es rápido y sencillo. Las transacciones en la tienda ocurren mucho más rápido que las transacciones en efectivo. Simplemente ingrese un PIN o una firma para completar el pago. En términos de comodidad y rapidez, la tarjeta de crédito es sin duda el método de pago más popular para los usuarios.

2. Financiamiento a tu alcance

La tarjeta de crédito permite al comprador completar los pagos incluso cuando no hay suficiente liquidez en la cuenta bancaria. De hecho, el débito se pospone el mes siguiente al pago real. Por lo tanto, la tarjeta es un préstamo realmente útil otorgado por los bancos.

3. Usar en el extranjero

La tarjeta de crédito es un medio de pago muy ventajoso para los viajeros. De hecho, al cambiar de país, a menudo es necesario cambiar moneda por efectivo. Por el contrario, los circuitos de pago permiten a los usuarios pagar con tarjeta de crédito estén donde estén. No será necesario realizar cambio de moneda y podrás realizar pagos de forma rápida y sencilla incluso en el extranjero.

Cómo realizar un pago con tarjeta de crédito paso a paso

En este videotutorial aprenderás a realizar un pago con una tarjeta de crédito desde cualquier establecimiento en línea y paso a paso: