¿NU o UALÁ? Comparativa de Cuentas de Ahorro en Colombia con Rentabilidad del 13%

En estos días, cada vez que hablamos de la cuenta Nu, la gente sale a comentar que Ualá es mejor, y viceversa. Cada quien tiene sus preferencias y razones para defender una u otra. Así que hoy vamos a revisar las diferencias entre estas cuentas para ver cuál realmente se adapta mejor a nuestras necesidades. Aclaro que este artículo no está patrocinado por ninguna de las dos. Simplemente queremos ayudarte a tomar una decisión informada.

Introducción a Nu y Ualá

Cuota de Manejo

Primero, hablemos de los costos básicos. Con ambas cuentas estamos cubiertos, ya que la cuota de manejo es completamente gratuita. ¡Sí, costo cero! Esto es un gran alivio para nuestro bolsillo.

Rentabilidad

La rentabilidad es del 13% efectivo anual en ambas cuentas. Esto es bastante competitivo comparado con otras opciones en el mercado. Sin embargo, hay diferencias importantes en cómo se obtiene esta rentabilidad:

• Nu: Para obtener el 13% efectivo anual, debemos depositar nuestro dinero en las «cajitas de ahorro». Si dejamos el dinero en la cuenta principal, solo generaremos un 0.1% efectivo anual.
• Ualá: La rentabilidad del 13% se acredita los primeros cinco días del mes. En mi caso, siempre ha sido el primer día de cada mes.

Límites de la Cuenta

Este es un punto crucial a considerar:

• Nu: Es una cuenta de ahorros sin límites, por lo que podemos tener cualquier cantidad de dinero y seguir generando rentabilidad.
• Ualá: Es un depósito de bajo monto, lo que significa que por norma legal solo podemos tener y usar un máximo de aproximadamente $9,990,000 al mes. Si superamos este monto, no se generará rentabilidad sobre el excedente.

Exención del 4×1000

Ambas cuentas ofrecen opciones para exentar el impuesto del 4×1000, pero hay diferencias:

• Ualá: Está exenta del 4×1000 hasta un monto de $3,059,000 mensuales. Si superamos este monto, se comenzará a cobrar el impuesto.
• Nu: También puede ser exenta del 4×1000 si la dejamos como cuenta principal. El impuesto solo se empieza a cobrar a partir de aproximadamente $16,472,000 que movamos al mes.

Transferencias y Retiros

Ambas cuentas permiten transferencias gratuitas e ilimitadas tanto dentro de la misma entidad como hacia otras entidades. Pero, los retiros tienen sus particularidades:

• Nu: Cada retiro cuesta $6,800, independientemente del cajero que usemos.
• Ualá: Anunció que durante todo el 2024, los retiros son gratis y se pueden hacer retiros de hasta $3,000,000 al día. Esto es una gran ventaja si necesitamos efectivo frecuentemente.

Compras Internacionales

Para compras internacionales, Nu cobra un 0.45% adicional. No encontré información específica sobre este costo en la página de Ualá, pero asumo que será similar ya que ambas usan la franquicia Mastercard.

Recargas y Pagos

Ambas cuentas pueden ser recargadas a través de PSE, lo cual es muy conveniente si tenemos una cuenta de banco tradicional. Sin embargo, Ualá permite hacer pagos por PSE, lo cual es una característica adicional.

Diseño y Seguridad de las Tarjetas

El diseño de las tarjetas puede parecer un detalle menor, pero influye en nuestra experiencia de usuario:

• Ualá: Personalmente, no me gusta mucho su diseño. Tiene toda la información en la parte de atrás, lo cual es bueno, pero preferiría que no tuviera el código de seguridad ahí.
• Nu: Su diseño es uno de mis favoritos. Tiene una hendidura para ayudar a las personas con discapacidades visuales a identificar la tarjeta. Además, el código de seguridad no está en la parte posterior, lo que la hace más segura.

Promociones y Cashback

Ninguna de las dos cuentas ofrece cashback de manera inherente, pero Ualá tiene varias promociones interesantes:

• 15% de reintegro en el grupo Éxito.
• 15% en Burger King.
• 20% de descuento el primer y tercer viernes de cada mes en Éxito.com.
• 40% de descuento en Cabify.
• 50% de descuento en YouTube Premium.

Estas promociones están limitadas a ciertos montos, pero pueden ser muy beneficiosas si solemos comprar en estos lugares.

Transferencias Internacionales

Lamentablemente, ninguna de las dos cuentas permite recibir dinero del exterior, lo cual sería una gran ventaja para quienes recibimos pagos internacionales. Esperamos que esto se implemente en el futuro.

Conclusión: ¿Cuál es Mejor para Ti?

La decisión entre Nu y Ualá depende de tus necesidades personales:

• Ualá: Si no planeas ahorrar más de $9,900,000 y haces muchas compras en Éxito o necesitas retirar efectivo frecuentemente, Ualá puede ser más conveniente para ti.
• Nu: Si quieres ahorrar más de $9,900,000 y solo necesitas una cuenta para ahorrar, Nu puede ser la mejor opción.

En mi caso, uso ambas cuentas, pero prefiero Nu para mis ahorros, ya que la volví mi cuenta principal para ahorrar. Te invito a evaluar tus necesidades y elegir la cuenta que mejor se adapte a tu perfil.