¿Cómo elegir la mejor cuenta digital para ti? En Credilinea te presentamos un ranking de las mejores cuentas digitales en Colombia para 2024. Te contamos sus características, beneficios y requisitos para que puedas comparar y decidir cuál se adapta mejor a tus necesidades.
Estas son las mejores cuentas digitales:
- Lulo Bank
- Banco Caja Social
- Nequi
- BruBank
- Nu Colombia
Ranking de las mejores cuentas digitales en Colombia
Lulo Bank
Lulo Bank es el primer banco 100% digital de Colombia, certificado por la Superintendencia Financiera. Su propuesta es ofrecer una cuenta de ahorros remunerada, sin costo y con tasas de interés cercanas a las de un CDT, pero con total disponibilidad. Además, ofrece una tarjeta de débito Mastercard y préstamos de libre inversión, sin papeleos y con mínimos requisitos.
Para abrir una cuenta en Lulo Bank solo necesitas ser mayor de edad, tener un celular con sistema operativo Android o iOS, descargar la app de Lulo Bank y completar tus datos personales. Luego, puedes recargar tu cuenta por PSE o desde una cuenta de otro banco. Con Lulo Bank puedes hacer envíos de dinero con un solo clic, pagar servicios públicos, recargar tu celular y retirar efectivo en cajeros automáticos.
Los beneficios de Lulo Bank son:
- Una cuenta de ahorros con rendimientos del 8% E.A., exenta del 4×1000 y sin cuota de manejo.
- Una tarjeta de débito Mastercard sin costo, que te permite hacer compras en línea y en comercios físicos, tanto en Colombia como en el exterior.
- Un préstamo de libre inversión con montos desde $500.000 hasta $50.000.000, plazos desde 6 hasta 48 meses y tasas desde 1.51% M.V. y 19.75% E.A.
- Una app fácil de usar, segura y con atención al cliente las 24 horas.
Banco Caja Social
El Banco Caja Social es una entidad que forma parte de la Fundación Grupo Social, dedicada a abordar las causas estructurales de la pobreza en Colombia. Su misión es contribuir a la construcción de una sociedad justa, solidaria, productiva y en paz. El banco ofrece una gran variedad de productos financieros, tanto para personas como para empresas, con un enfoque social y ambiental.
Entre sus productos más destacados se encuentra la Cuentamiga, una cuenta de ahorros 100% digital y gratuita, que puedes abrir desde la página web del banco o desde su app móvil. Con la Cuentamiga puedes ahorrar, hacer transferencias, pagar servicios públicos, recargar tu celular y acceder a otros productos del banco, como créditos, seguros e inversiones.
Los beneficios de la Cuentamiga son:
- Una cuenta de ahorros sin costo, con rendimientos del 0.05% E.A. y exenta del 4×1000.
- Una tarjeta de débito Mastercard sin costo, que te permite hacer compras en línea y en comercios físicos, tanto en Colombia como en el exterior.
- Retiros ilimitados en cajeros automáticos del Banco Caja Social y en la red Servibanca.
- Acceso a la banca virtual y móvil del banco, con seguridad y facilidad de uso.
Nequi
Nequi es una fintech que nació como una iniciativa de Bancolombia, pero que opera de forma independiente. Su propósito es ofrecer una solución financiera simple, ágil y segura, que te permite manejar tu dinero desde tu celular. Con Nequi puedes abrir una cuenta de ahorros, hacer y recibir pagos, recargar tu celular, comprar en línea y acceder a créditos y seguros.
Para abrir una cuenta en Nequi solo necesitas ser mayor de edad, tener un celular con sistema operativo Android o iOS, descargar la app de Nequi y registrar tu número de celular y tu cédula. Luego, puedes recargar tu cuenta por PSE, desde una cuenta de Bancolombia o en puntos de pago autorizados. Con Nequi puedes enviar y recibir dinero a través de un código QR, pagar servicios públicos, comprar en comercios afiliados y retirar efectivo en cajeros automáticos.
Los beneficios de Nequi son:
- Una cuenta de ahorros sin costo, con rendimientos del 0.1% E.A. y exenta del 4×1000.
- Una tarjeta de débito Mastercard virtual sin costo, que te permite hacer compras en línea en Colombia y en el exterior.
- Un crédito de libre inversión con montos desde $100.000 hasta $2.000.000, plazos desde 1 hasta 24 meses y tasas desde 1.99% M.V. y 26.82% E.A.
- Un seguro de vida con cobertura desde $10.000.000 hasta $50.000.000, con una prima mensual desde $4.900 hasta $24.500.
BruBank
BruBank es un banco digital que nació en Argentina, pero que tiene presencia en varios países de Latinoamérica, incluyendo Colombia. Su visión es ofrecer una experiencia bancaria diferente, basada en la tecnología, la transparencia y la inclusión. Con BruBank puedes abrir una cuenta de ahorros, hacer transferencias, pagar facturas, recargar tu celular y solicitar créditos.
Para abrir una cuenta en BruBank solo necesitas ser mayor de edad, tener un celular con sistema operativo Android o iOS, descargar la app de BruBank y completar tus datos personales. Luego, puedes recargar tu cuenta por PSE o desde una cuenta de otro banco. Con BruBank puedes enviar y recibir dinero a través de un código QR, pagar servicios públicos, comprar en comercios afiliados y retirar efectivo en cajeros automáticos.
Los beneficios de BruBank son:
- Una cuenta de ahorros sin costo, con rendimientos del 0.1% E.A. y exenta del 4×1000.
- Una tarjeta de débito Mastercard sin costo, que te permite hacer compras en línea y en comercios físicos, tanto en Colombia como en el exterior.
- Un crédito de libre inversión con montos desde $500.000 hasta $5.000.000, plazos desde 6 hasta 36 meses y tasas desde 1.5% M.V. y 19.56% E.A.
- Una app intuitiva, segura y con atención al cliente las 24 horas.
Nu Colombia
Nu Colombia es un banco digital que nació en Brasil, pero que tiene presencia en varios países de Latinoamérica, incluyendo Colombia. Su propósito es ofrecer una alternativa bancaria simple, transparente y sin comisiones, que te permite manejar tu dinero desde tu celular. Con Nu Colombia puedes abrir una cuenta de ahorros, hacer transferencias, pagar facturas, recargar tu celular y solicitar una tarjeta de crédito.
Para abrir una cuenta en Nu Colombia solo necesitas ser mayor de edad, tener un celular con sistema operativo Android o iOS, descargar la app de Nu Colombia y completar tus datos personales. Luego, puedes recargar tu cuenta por PSE o desde una cuenta de otro banco. Con Nu Colombia puedes enviar y recibir dinero a través de un código QR, pagar servicios públicos, comprar en comercios afiliados y retirar efectivo en cajeros automáticos.
Los beneficios de Nu Colombia son:
- Una cuenta de ahorros sin costo, con rendimientos del 0.1% E.A. y exenta del 4×1000.
- Una tarjeta de crédito Mastercard sin costo, que te permite hacer compras en línea y en comercios físicos, tanto en Colombia como en el exterior, con un cupo asignado según tu perfil financiero.
- Una app sencilla, segura y con atención al cliente las 24 horas.
¿Qué es una cuenta digital?
Las cuentas digitales son una forma de acceder a servicios financieros sin necesidad de ir a una sucursal bancaria, usando solo tu celular o tu computador. Con una cuenta digital puedes abrir una cuenta de ahorros, hacer transferencias, pagar facturas, recargar tu celular, solicitar créditos y mucho más.
Preguntas frecuentes
¿Qué ventajas tienen las cuentas digitales frente a las cuentas tradicionales?
Las cuentas digitales tienen varias ventajas frente a las cuentas tradicionales, como:
- No cobran cuota de manejo ni comisiones por transacciones.
- Ofrecen tasas de interés más atractivas tanto para ahorrar como para pedir créditos.
- Permiten acceder a servicios financieros desde cualquier lugar y en cualquier momento, sin necesidad de ir a una sucursal bancaria.
- Brindan mayor seguridad y control sobre tu dinero, al evitar el uso de efectivo y tener alertas en tiempo real de tus movimientos.
¿Qué riesgos tienen las cuentas digitales y cómo evitarlos?
Las cuentas digitales tienen algunos riesgos asociados al uso de la tecnología y a la seguridad de la información, como:
- Posibles fallas técnicas o de conectividad que impidan acceder a tu cuenta o realizar operaciones.
- Posibles ataques cibernéticos o fraudes que intenten robar tu dinero o tus datos personales.
- Posibles errores humanos o descuidos que comprometan tu seguridad o la de tu cuenta.
Para evitar estos riesgos, se recomienda tomar algunas medidas de precaución, como:
- Mantener tu celular o tu computador actualizado y protegido con antivirus y contraseñas seguras.
- Verificar la autenticidad y la reputación de las entidades que ofrecen cuentas digitales, así como de los comercios o personas a los que les vas a pagar o transferir dinero.
- No compartir tu información personal, financiera o de acceso a tu cuenta con nadie, ni por teléfono, ni por correo, ni por redes sociales.
- Revisar periódicamente tu estado de cuenta y reportar cualquier anomalía o movimiento sospechoso.
¿Qué requisitos se necesitan para abrir una cuenta digital en Colombia?
Los requisitos para abrir una cuenta digital en Colombia varían según la entidad que la ofrece, pero en general son mínimos y fáciles de cumplir. Algunos de los requisitos más comunes son:
- Ser mayor de edad y tener cédula de ciudadanía colombiana vigente.
- Tener un celular o un computador con acceso a internet y sistema operativo Android o iOS.
- Descargar la app o ingresar a la página web de la entidad que ofrece la cuenta digital y completar el formulario de registro con tus datos personales.
- Verificar tu identidad mediante una selfie o una foto de tu cédula.
- Recargar tu cuenta por PSE o desde una cuenta de otro banco.
