Las Mejores Cuentas de Ahorro de Colombia en 2024
Las cuentas de ahorro son productos financieros que te permiten guardar tu dinero de forma segura y obtener una rentabilidad por él. Además, te ofrecen facilidades para realizar transacciones, pagos y compras con tu tarjeta débito o tu billetera móvil.
Sin embargo, no todas las cuentas de ahorro son iguales. Cada una tiene sus propias características, ventajas y desventajas, que debes conocer para elegir la que más se adapte a tus necesidades y objetivos.
En Credilinea, te presentamos una comparativa de las mejores cuentas de ahorro de Colombia en 2024 según diferentes criterios como la rentabilidad, la cuota de manejo, el saldo mínimo, el monto de apertura y los beneficios adicionales.
Mejores cuentas de ahorro de 2024
Teniendo en cuenta estos criterios, hemos seleccionado las siguientes cuentas de ahorro como las mejores de Colombia en 2024:
| Cuenta de ahorro | Rentabilidad E.A. | Cuota de manejo | Monto de apertura | Retiros gratuitos | Exención del 4×1000 | Beneficios adicionales |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Lulo Cuenta | Hasta 8% | $0 | $0 | Ilimitados | Sí | Devolución del 0,5% de tus compras, bolsillos para ahorrar |
| Cuenta Amiga | 0,05% | $0 | $0 | Ilimitados | Sí | Programa de ahorro mensual desde $5.000 |
| Ban100 Cuenta | 8% | $0 | $0 | Ilimitados | Sí | Acceso a créditos y seguros |
| Cuenta de Ahorro Juriscoop | 5,20% | $0 | $0 | Ilimitados | Sí | Acceso a créditos y seguros |
| Cuenta de Ahorro Serfinanza | 10% | $0 | $0 | Ilimitados | Sí | Acceso a créditos y seguros |
Lulo Cuenta
Es la cuenta de ahorro de Lulo Bank, un banco digital que ofrece una rentabilidad de hasta el 8% E.A., sin cuota de manejo, sin monto de apertura, con devolución del 0,5% de tus compras y con retiros ilimitados y gratuitos en cajeros de Bancolombia. Además, está exenta del 4×1000 y te permite crear bolsillos para ahorrar y separar tu plata. Puedes abrir esta cuenta por internet en pocos minutos con tu cédula y tu celular.
Cuenta Amiga
Es la cuenta de ahorro de Banco Caja Social, que ofrece una rentabilidad de 0,05% E.A., sin cuota de manejo, sin monto de apertura, con retiros ilimitados y gratuitos en cajeros y corresponsales bancarios. Además, está exenta del 4×1000 y te permite programar un ahorro mensual desde $5.000 para lo que desees. Puedes abrir esta cuenta por internet o en una oficina.
Ban100 Cuenta
Es la cuenta de ahorro de Ban100, antes Credifinanciera, que ofrece una rentabilidad de 8% E.A., sin cuota de manejo, sin monto de apertura, con retiros ilimitados y gratuitos en cajeros de Servibanca. Además, está exenta del 4×1000 y te permite acceder a créditos y seguros. Puedes abrir esta cuenta por internet o en una oficina.
Cuenta de Ahorro Juriscoop
Es la cuenta de ahorro de Financiera Juriscoop, que ofrece una rentabilidad de 5,20% E.A., sin cuota de manejo, sin monto de apertura, con retiros ilimitados y gratuitos en cajeros de Servibanca. Además, está exenta del 4×1000 y te permite acceder a créditos y seguros. Puedes abrir esta cuenta por internet o en una oficina.
Cuenta de Ahorro Serfinanza
Es la cuenta de ahorro de Banco Serfinanza, que ofrece una rentabilidad de 10% E.A., sin cuota de manejo, sin monto de apertura, con retiros ilimitados y gratuitos en cajeros de Servibanca. Además, está exenta del 4×1000 y te permite acceder a créditos y seguros. Puedes abrir esta cuenta por internet o en una oficina.
¿Qué tipos de cuentas de ahorro hay en Colombia?
Los tipos de cuentas de ahorro más conocidos que puedes abrir en Colombia son:
- Cuenta de ahorro individual: es la cuenta que abres a tu nombre y solo tú puedes disponer de los fondos.
- Cuenta de ahorro conjunta: es la cuenta que abres con otra persona y ambos pueden disponer de los fondos.
- Cuenta de ahorro colectiva: es la cuenta que abres con varias personas y cada una tiene un porcentaje de participación sobre los fondos.
- Cuenta de ahorro para vivienda: es la cuenta que abres con el fin de ahorrar para comprar o mejorar tu vivienda. Tiene beneficios tributarios y acceso a subsidios del gobierno.
- Cuenta de ahorro AFC: es la cuenta que abres con el fin de ahorrar para tu jubilación. Tiene beneficios tributarios y acceso a programas de protección social.
- Cuenta de ahorro electrónica: es la cuenta que abres por internet y que solo puedes manejar a través de canales virtuales. Tiene menores costos y requisitos que las cuentas tradicionales.
- Cuenta especial de nómina: es la cuenta que abres para recibir tu salario o pensión. Tiene beneficios como la exención del 4×1000 y la posibilidad de acceder a créditos y seguros.
- Cuenta de ahorro contractual: es la cuenta que abres con el fin de ahorrar una suma fija cada mes durante un plazo determinado. Tiene una mayor rentabilidad que las cuentas ordinarias.
Para determinar cuáles son las mejores cuentas de ahorro de Colombia en 2024, se requiere evaluar ciertas características, entre las que destacan:
- Rentabilidad y ganancias: es el porcentaje de interés que te paga el banco por tu dinero. Se expresa en términos de tasa efectiva anual (TEA) y depende del saldo que mantengas en tu cuenta.
- Cuota de manejo: es el valor que te cobra el banco cada mes por el uso y administración de tu cuenta. Puede ser fija o variable según el plan que elijas.
- Costos por transacciones: son los valores que te cobra el banco cada vez que realizas retiros, consignaciones, transferencias u otras operaciones con tu cuenta. Pueden ser gratuitos, ilimitados o limitados según el plan que elijas.
- Exención del 4×1000 (GMF): es el beneficio que te permite no pagar el impuesto del 4×1000 o gravamen a los movimientos financieros, que se aplica sobre el valor de las transacciones que realizas con tu cuenta. Algunas cuentas están exentas de este impuesto y otras no.
¿Cómo abrir una cuenta de ahorro por internet o en una oficina?
Para abrir una cuenta de ahorro por internet o en una oficina, debes seguir los siguientes pasos:
- Elige la cuenta de ahorro que más te convenga, según los criterios que hemos mencionado anteriormente.
- Ingresa a la página web del banco que ofrece la cuenta de ahorro que quieres abrir y busca la opción de abrir cuenta por internet. Si el banco no tiene esta opción, debes dirigirte a una oficina cercana.
- Diligencia el formulario con tus datos personales, financieros y de contacto. Algunos bancos te pedirán que envíes una foto de tu cédula y una selfie para verificar tu identidad.
- Acepta los términos y condiciones del contrato de la cuenta de ahorro y confirma la apertura de tu cuenta.
- Recibe tu tarjeta débito en el domicilio que hayas indicado o reclámala en la oficina que elijas.
- Activa tu tarjeta débito siguiendo las instrucciones que te envíe el banco por correo o por mensaje de texto.
- Disfruta de los beneficios de tu cuenta de ahorro y empieza a ahorrar para tus sueños.
Preguntas frecuentes
¿Qué características deben tener las mejores cuentas de ahorro en 2024?
Las mejores cuentas de ahorro en 2024 deben ofrecer tasas de interés competitivas, cero comisiones por manejo de cuenta, accesibilidad a través de plataformas digitales, opciones de ahorro programado y beneficios adicionales como seguros o programas de lealtad.
¿Cuáles son los bancos que ofrecen las mejores cuentas de ahorro en Colombia en 2024?
En 2024, algunos de los bancos que destacan por ofrecer las mejores cuentas de ahorro en Colombia son Bancolombia, Davivienda, Banco de Bogotá, BBVA y Banco Caja Social, debido a sus atractivas tasas de interés y beneficios adicionales.
¿Qué beneficios adicionales pueden ofrecer las cuentas de ahorro en 2024?
Además de buenas tasas de interés, las cuentas de ahorro en 2024 pueden ofrecer beneficios como seguros de vida, acceso a plataformas de inversión, descuentos en tiendas y servicios, y la posibilidad de participar en sorteos o promociones exclusivas.
¿Cómo elegir la mejor cuenta de ahorro según mis necesidades?
Para elegir la mejor cuenta de ahorro, considera factores como la tasa de interés ofrecida, las comisiones aplicadas, la facilidad de acceso a los fondos, los beneficios adicionales y la solidez del banco. Comparar diferentes opciones y leer opiniones de otros usuarios también puede ser útil.
¿Qué pasos debo seguir para abrir una cuenta de ahorro en 2024?
Para abrir una cuenta de ahorro en 2024, generalmente necesitarás ser mayor de edad, presentar tu cédula de ciudadanía colombiana, completar un formulario de solicitud en línea o en la sucursal del banco, y realizar un depósito inicial si es requerido. Algunos bancos también pueden solicitar una verificación de identidad adicional.