Si quieres ahorrar o invertir tu dinero en un banco, una de las cosas que debes tener en cuenta es la tasa de interés que te ofrece. La tasa de interés es el porcentaje que el banco te paga por depositar tu dinero en una cuenta de ahorros, un certificado de depósito a término (CDT) o un fondo de inversión. A mayor tasa de interés, mayor será el rendimiento de tu dinero.
En Credilinea te presentamos un ranking de los mejores bancos que ofrecen las tasas de interés más bajas en Colombia, según el tipo de producto financiero que elijas.
Bancos con mejores tasas de interes para cuentas de ahorros
Las cuentas de ahorros son productos financieros que te permiten guardar tu dinero de forma segura y disponer de él cuando lo necesites.
Además, te generan una rentabilidad por el tiempo que mantienes tu dinero en el banco.
Las tasas de interés de las cuentas de ahorros suelen ser bajas, pero hay algunos bancos que se destacan por ofrecer tasas más atractivas.
- Lulo Bank: 8% efectivo anual (E.A.)
- Banco Caja Social: 0.05% E.A.
- Nequi: 0.1% E.A.
- BruBank: 0.1% E.A.
- Nu Colombia: 0.1% E.A.
Bancos con mejores tasas de interes para CDT
Los CDT son productos financieros que te permiten invertir tu dinero a un plazo fijo y obtener una rentabilidad garantizada.
Los CDT suelen ofrecer tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros, pero a cambio, no puedes retirar tu dinero antes del vencimiento del plazo.
Los CDT se pueden negociar en la bolsa de valores o directamente con el banco.
- Credifamilia: 19.75% E.A.
- Banco Pichincha: 19.56% E.A.
- Banco Mundo Mujer: 18.5% E.A.
- Banco Agrario: 18.4% E.A.
- Banco de Bogotá: 18.3% E.A.
Bancos con mejores tasas de interes para créditos
Los créditos son productos financieros que te permiten obtener dinero prestado del banco para financiar tus proyectos personales o profesionales.
Los créditos tienen un plazo de pago, una cuota mensual y una tasa de interés que determina el costo del préstamo.
Los créditos se pueden solicitar de forma presencial o en línea, según el banco y el tipo de crédito.
- Banco de Occidente: 17.3% efectivo mensual vencido (M.V.)
- GNB Sudameris: 21.42% M.V.
- Coopcentral: 22.36% M.V.
- Scotiabank Colpatria: 27.89% M.V.
- Serfinanza: 27.42% M.V.
Preguntas frecuentes
¿Qué factores influyen en las tasas de interés de los bancos?
Las tasas de interés de los bancos dependen de varios factores, como:
- La oferta y la demanda de dinero en el mercado.
- La inflación y el nivel de precios de la economía.
- La política monetaria del Banco de la República, que fija la tasa de interés de referencia.
- El riesgo crediticio de los clientes, que se mide por su capacidad de pago y su historial financiero.
- La competencia entre los bancos y las condiciones del mercado.
¿Qué diferencia hay entre tasa nominal y tasa efectiva?
La tasa nominal es la tasa de interés que se pacta en el contrato del producto financiero, sin tener en cuenta la periodicidad de pago o de capitalización de los intereses. La tasa efectiva es la tasa de interés que se obtiene al considerar la periodicidad de pago o de capitalización de los intereses. La tasa efectiva es la que refleja el verdadero costo o beneficio del producto financiero.
¿Qué es el impuesto 4×1000 y cómo afecta a las tasas de interés?
El impuesto 4×1000 es un impuesto que se aplica a las transacciones financieras que se realizan en Colombia, como retiros, consignaciones, transferencias, pagos, etc. El impuesto equivale al 0.4% del valor de la transacción. El impuesto 4×1000 afecta a las tasas de interés, ya que reduce el rendimiento de los productos financieros que generan intereses, como las cuentas de ahorros o los CDT. Algunos productos financieros están exentos del impuesto 4×1000, como las cuentas de nómina, las cuentas de ahorro programado o las cuentas de bajo monto.
