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17 Maneras de Tomar el Control de tus Finanzas

Tanto si está atrapado en un ciclo de deudas, como si gana demasiado poco para mantener el nivel de vida que desea, o simplemente quiere empezar a ahorrar para un objetivo financiero importante, como la compra de una vivienda o la inversión, es posible que necesite ayuda para encarrilar sus objetivos. Siga estas estrategias para tomar el control de sus finanzas ahora mismo.

Utilice estos consejos para obtener ayuda con sus finanzas hoy mismo

Para comenzar a tomar mejores decisiones financieras, debemos tener una actitud positiva, comenzar a cambiar nuestro concepto de dinero y aprender a utilizar las herramientas financieras.

A continuación brindamos una serie de consejos que pueden ayudarlo a mejorar sus finanzas personales:

1. Lee libros sobre finanzas personales

Leer libros sobre finanzas personales

La lectura de un libro sobre finanzas puede ayudarle a tener el poder de cambiar.
Si necesitas ayuda con tus finanzas pero no estás seguro de por dónde empezar, busca la sabiduría financiera en libros escritos por expertos.

Hay muchos libros sobre cómo tomar el control de tus finanzas, desde cómo salir de las deudas hasta cómo construir una cartera de inversiones. Los libros son una buena manera de cambiar tu forma de gestionar el dinero.

Para aumentar tus ahorros, compra libros financieros de segunda mano en Internet o tómalos prestados gratuitamente en tu biblioteca local. Considera los audiolibros si prefieres recibir los consejos de oído.

2. Empieza a hacer un presupuesto

Empieza a hacer un presupuesto

Si le cuesta manejar sus finanzas, es probable que necesite crear un presupuesto, un plan para gastar su dinero cada mes que se basa en lo que suele ganar y gastar. Un presupuesto es su mejor herramienta para cambiar su futuro financiero.

Para empezar, anote sus ingresos y todos sus gastos, y luego reste los gastos de los ingresos para determinar su gasto discrecional. Al principio de cada mes, establezca un presupuesto para asignar el gasto de los fondos discrecionales. Haz un seguimiento de los gastos a lo largo del mes y, a final de mes, determina si te has ceñido al presupuesto.

Si has gastado más de lo que has ganado, arregla tu presupuesto recortando los gastos innecesarios o ganando más. Aplica el presupuesto revisado al mes siguiente para empezar a vivir dentro de tus posibilidades.

3. Reduce las facturas mensuales

Reduzca las facturas mensuales

Reducir las facturas mensuales puede ayudarte a tomar el control de tus finanzas. Una de las cosas más fáciles que puedes hacer para tomar el control de tus finanzas es reducir tus gastos mensuales.

Aunque no puedas reducir ciertos gastos fijos, como el alquiler o el pago del coche, sin alterar drásticamente tu estilo de vida, puedes reducir los gastos variables, como la ropa o el ocio, siendo flexible y pensando de forma frugal.

Puede, por ejemplo, reducir el consumo de electricidad para disminuir los costes de los servicios públicos, elegir diferentes proveedores para su seguro de hogar o de vida, o comprar sus alimentos con descuento en tiendas a granel.

4. Cancela la televisión por cable

Cancelar la televisión por cable

¿Puede el corte de cable ahorrarte dinero? Hablando de recortar las facturas mensuales, es probable que haya una factura que podrías recortar ahora mismo y potencialmente ahorrar cientos de dólares cada mes: tu factura de cable. Si necesitas un poco de ayuda con tus finanzas o simplemente quieres alcanzar tus objetivos financieros más rápidamente, deberías considerar cortar el cable.

Ni siquiera tiene que renunciar a la televisión por completo. «Cortar el cordón», es decir, eliminar los costosos servicios de cable en favor de servicios de streaming de bajo coste como Netflix y Hulu, te permite ver los programas que te gustan sin gastar una tonelada cada mes.

Si, después de revisar varias opciones de streaming, sigues decidido a seguir con tu proveedor de cable, baja de categoría a un paquete de cable con menos canales para ahorrar un poco de dinero cada mes.

5. Deja de comer afuera

Acepta el reto de dejar de comer fuera durante un mes. ¿Buscas una forma fácil de controlar tus gastos variables cada mes? Poner freno a tu hábito de comer fuera. El derroche ocasional en un buen restaurante está bien, pero el ahorro puede aumentar si empiezas a cocinar en casa o a llevar almuerzos en bolsa al trabajo en lugar de comer fuera cada día.

Empieza por cocinar en casa al menos una vez a la semana. A la semana siguiente, empieza a llevarte los almuerzos al trabajo. Se sorprenderá de lo mucho que puede ahorrar. En un periodo de 40 años, llevar la comida a casa puede ahorrarle 1.300 dólares al año, o más de 50.000 dólares en 40 años de carrera.

6. Planifica un menú mensual

Planifique un menú mensual

Planificar un menú mensual puede ayudarte a ahorrar dinero cada mes. Si la idea de cocinar todas las noches te resulta desagradable, planifica un menú mensual para que sea menos intimidante. La ventaja de planificar las comidas para todo el mes es que puedes trocear los alimentos o cocinar en lotes. Este enfoque también facilita la compra de alimentos y garantiza que se desperdicie menos comida, ya que lo más probable es que se utilicen todos los ingredientes que se compran mientras están frescos.

Una alternativa es utilizar un servicio de planificación de menús, como eMeals o PlateJoy, para evitar el esfuerzo de comprar y cocinar. Estos servicios te permiten elegir recetas y hacer que te envíen una lista de los ingredientes necesarios a tu tienda de comestibles local para que los recojas rápidamente. Sin embargo, estos servicios cuestan dinero, así que tendrás que evaluar el coste y determinar si se ajusta a tu presupuesto.

7. Paga tus deudas

Paga tus deudas para tener el control de tu futuro. Uno de los errores más caros que puedes cometer es tener muchas deudas, especialmente las de las tarjetas de crédito con altos intereses. Si quieres cambiar tu panorama financiero y obtener más oportunidades económicas, paga tus deudas lo antes posible.

Empieza por hacer una lista de todas tus deudas actuales, ya sea una deuda de tarjeta de crédito, una deuda de préstamo estudiantil o un préstamo de coche, y calcula la cantidad mínima que debes para estar al día con cada deuda. El mero hecho de pagar la cantidad mínima no le sacará de la deuda rápidamente, así que evalúe sus gastos fijos y determine qué parte de su presupuesto de gastos discrecionales puede destinar al pago de la deuda.

Intente reducir el tipo de interés de la deuda solicitando al emisor un tipo más bajo, consolidando varias deudas en una sola o transfiriendo la deuda de alto interés a una tarjeta de crédito de bajo interés, como una tarjeta de transferencia de saldo. A continuación, establezca un plan de pago de la deuda y adopte hábitos de gasto adecuados para saldar la deuda lo antes posible.

8. Deja de usar sus tarjetas de crédito

Deje de usar sus tarjetas de crédito

No basta con cortar las tarjetas. Aprende a cancelarlas. Si te cuesta llegar a fin de mes, puede que dependas demasiado de tus tarjetas de crédito. Si sigues utilizando tus tarjetas de crédito como medida provisional para llegar a fin de mes, acabarás endeudándote rápidamente. Esto limitará la cantidad de dinero que tiene cada mes para pagar las facturas, ahorrar para la jubilación o trabajar para conseguir otro objetivo financiero.

Si realmente quieres tomar el control de tus finanzas, deja de usar tus tarjetas de crédito. Además de establecer un presupuesto para no tener que comprar cosas a crédito, pásate al dinero en efectivo o a las tarjetas de débito para evitar acumular más deudas, abre una cuenta de ahorro a corto plazo y saca dinero de ella para los gastos grandes, o deja la tarjeta de crédito en casa para no tener la tentación de sacarla del bolsillo y pasarla.

9. Gestiona tus préstamos estudiantiles

Gestiona tus préstamos estudiantiles

¿Su préstamo estudiantil le está haciendo perder dinero? Aprende cuánto te está costando en realidad. Tus préstamos estudiantiles pueden cargarte con deudas durante años si no eres proactivo a la hora de pagarlos. Ya sea que necesites refinanciarlos o consolidarlos, ver si calificas para un programa de condonación de préstamos estudiantiles, o agregarlos a tu plan de pago de deudas, tomar el control de tus préstamos estudiantiles es un excelente paso que debes dar ahora mismo para mejorar tus finanzas.

Tampoco es necesario que aumente drásticamente su plan de pago de préstamos; pagando la mitad de la cantidad de su préstamo estudiantil cada dos semanas, hará un pago extra completo cada año. Algunos prestamistas incluso reducen el tipo de interés en alrededor de un 0,25% cuando te inscribes para realizar pagos automáticos del préstamo.

10. Empieza a ahorrar cada semana

Empieza a ahorrar cada semana

Empieza a pagarte a ti mismo primero. Al igual que la inversión, el ahorro es otro enfoque pasivo para hacer crecer su riqueza, aunque de forma más gradual. Para tomar el control de sus finanzas ahora mismo, abra y dirija el dinero a una cuenta de ahorro con intereses de forma regular (cada semana, cada mes o en una determinada época del año, por ejemplo)

Puede ser el dinero que ahorra en su presupuesto de alimentación cada mes, un reembolso de impuestos, una cantidad fija que aparta de cada cheque de pago o una cantidad que asignó en su presupuesto para ahorrar cada mes.

Independientemente de la opción que elija y de lo poco que ahorre, busque formas de aumentar sus ahorros con el tiempo. Las pequeñas ganancias supondrán grandes beneficios a largo plazo.

11. Haz un ayuno de gastos

Haz un ayuno de gastos

Otra forma de ayudar a frenar tus gastos y poner en orden tus finanzas es hacer un ayuno de gastos, que consiste en dejar de gastar dinero durante un periodo de tiempo determinado.

A menudo, se trata de períodos de un mes en los que se restringen los gastos y se hacen excepciones sólo para las categorías de gastos esenciales, como la comida, el transporte y las facturas recurrentes.

Si está dispuesto a vivir como un minimalista durante un breve periodo de tiempo, comprométase con este reto para llenar su cuenta corriente, cambiar sus hábitos y evaluar lo que necesita frente a lo que desea. La experiencia puede incluso mejorar permanentemente su visión del dinero.

12. Establece un plan financiero

Establece un plan financiero

Tu plan financiero puede ayudarte a tomar el control de tu futuro. Un plan financiero es esencial para tomar el control de tus finanzas y alcanzar objetivos concretos. En resumen, un plan financiero es un calendario para los grandes hitos de tu vida.

Es similar a un presupuesto, pero cubre un horizonte temporal más largo, de 10, 20 o 30 años, mientras que un presupuesto es un plan a corto plazo para las semanas o meses siguientes. Ambos documentos van de la mano, por lo que un presupuesto suele ser un componente de un plan financiero más amplio.

Estos planes también pueden ayudarle con sus finanzas al priorizar sus objetivos, ya que suele ser más eficaz centrarse en uno o dos objetivos financieros a la vez. Su plan financiero debe incluir eventos como la compra de una vivienda, el ahorro para la jubilación y el pago de la educación universitaria de sus hijos.

13. Establece objetivos realistas

Establece objetivos realistas

Establezca objetivos financieros que le ayuden a cambiar sus finanzas. Tómese el tiempo necesario para establecer objetivos financieros por los que esté trabajando, como la compra de una casa o el aumento de sus ahorros para la jubilación. Si no tiene objetivos específicos, le resultará difícil motivarse para seguir ahorrando o invirtiendo cada mes.

Cuando establezca sus objetivos, asegúrese de que sean realistas. Por ejemplo, no se ponga como meta pagar 40.000 dólares de deuda en un solo año cuando su salario es de sólo 30.000 dólares. Los objetivos poco realistas que le hacen fracasar pueden disuadirle de hacer los movimientos financieros correctos en el futuro.

Por último, haga un seguimiento de sus objetivos a lo largo del tiempo para que pueda ver lo que ha conseguido. Por ejemplo, la mayoría de las empresas de corretaje modernas ofrecen herramientas en sus sitios web que le permiten controlar las ganancias y pérdidas de su cartera de inversiones a lo largo del tiempo. Estas herramientas pueden ayudarle a mantenerse en el camino cuando está trabajando hacia un objetivo a largo plazo.

14. Conviértase en inversor

Conviértase en inversor

Invertir puede ayudarte a empezar a crear riqueza. Hay dos formas de ganar dinero: ganarlo activamente trabajando para ello o ganarlo pasivamente, mientras duermes, ahorrando o invirtiendo el dinero que tienes en acciones, bonos, fondos de inversión, bienes inmuebles u otros instrumentos financieros. Dado que el rendimiento medio anual a largo plazo del mercado de valores es del 10%, o del 6% o el 7% si se ajusta a la inflación, invertir en el mercado de valores es una forma excelente de crear riqueza para la persona media.

Si, como a muchos, la idea de invertir les intimida, inscríbanse en una clase sobre los fundamentos de la inversión, reúnanse con un asesor financiero o hablen con un familiar o amigo de confianza que tenga experiencia en el área. Aunque la inversión conlleva riesgos, invertir con constancia y distribuir su dinero en los porcentajes adecuados entre diversas clases de activos (acciones y bonos, por ejemplo) puede ayudarle a maximizar sus ganancias y limitar sus pérdidas.

15. Proteja sus ahorros

Proteja sus ahorros

Proteja sus ahorros de usted mismo. Si se le da muy bien poner dinero en los ahorros cada mes, pero se apresura a echar mano de ellos para cubrir una discrepancia en su presupuesto o comprar algo por impulso, tome medidas para proteger sus ahorros de sí mismo.

Las soluciones incluyen trasladar tus ahorros a un CD, pasar de un banco tradicional donde los fondos son fácilmente accesibles a un banco online donde los fondos son menos líquidos, o crear un fondo de emergencia en un banco distinto al que utilizas a diario.

16. Aumente sus ahorros para la jubilación

Aumente sus ahorros para la jubilación

Busque formas de aumentar su jubilación. La jubilación es cara, por lo que lo ideal es que empieces a ahorrar para la jubilación cuando empieces tu primer trabajo. Incluso si está trabajando para salir de las deudas, contribuya hasta el límite ofrecido por su empleador; después de todo, es dinero gratis.

Si ya no tiene deudas, trabaje para aumentar sus ahorros. La cantidad que debe ahorrar depende de la edad que tenga cuando empiece. Si tiene 20 años, puede arreglárselas con un porcentaje de aportación del 10% al 15% de sus ingresos, mientras que alguien que empiece a ahorrar a los 50 años debería aportar la friolera del 60% de su sueldo para la jubilación. Cuanto antes empiece a ahorrar, mejor para su cartera, tanto ahora como en la jubilación.

17. Encuentra fuentes de ingresos adicionales

Encuentra fuentes de ingresos adicionales

Busque formas de aumentar sus ingresos. Los problemas financieros a veces se derivan de la insuficiencia de ingresos, en lugar de los problemas de gastos. Si te ciñes a un presupuesto, no gastas dinero en cosas que no necesitas y sigues teniendo problemas para llegar a fin de mes, quizá quieras buscar un trabajo mejor pagado o generar más de una fuente de ingresos. Un mayor número de ingresos suele proporcionar más estabilidad financiera, sobre todo si eres soltero o tienes un hogar con un solo ingreso.

Si no puedes conseguir o cambiar de trabajo, busca oportunidades para generar ingresos de forma paralela o adicional a tu trabajo. Los ingresos pasivos de una propiedad en alquiler son otra forma de crear riqueza o de encontrar dinero extra para salir de las deudas.

Resumen del artículo

NÚMEROCONSEJO
1.Lee libros sobre finanzas personales
2.Empieza a hacer un presupuesto
3.Reduce las facturas mensuales
4.Cancela la televisión por cable
5.Deja de comer afuera
6.Planifica un menú mensual
7.Paga tus deudas
8.Deja de usar sus tarjetas de crédito
9.Gestiona tus préstamos estudiantiles
10.Empieza a ahorrar cada semana
11.Haz un ayuno de gastos
12.Establece un plan financiero
13.Establece objetivos realistas
14.Conviértase en inversor
15.Proteja sus ahorros
16.Aumente sus ahorros para la jubilación
17.Encuentra fuentes de ingresos adicionales

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