Libertad financiera suena como una buena teoría, pero la verdad es que la libertad económica es algo que realmente todos podemos lograr. Me refiero a todos, incluso a alguien que, como yo, alguna vez estuvo endeudado. No importa las dificultades financieras que tenga hoy, siempre hay una manera de volver al verde. En este artículo, analizaremos la importancia de la independencia financiera y describiremos algunas vías hacia la libertad financiera, incluidas algunas que han funcionado bien.

¿Qué significa libertad financiera?

La libertad financiera consiste en asumir la responsabilidad de sus finanzas. El punto es desarrollar una fuente confiable de ingresos (o, mejor aún, varias) que nos permita vivir de acuerdo con nuestras ideas. 

Cuando usted es financieramente independiente o financieramente libre, no se preocupa por cómo pagará sus facturas o gastos imprevistos. Además, no tendrá que lidiar con una montaña aplastante de deudas.

También está a punto de darse cuenta de que es una actividad secundaria que necesita para saldar sus deudas y, en última instancia, para aumentar sus ingresos.

Y por último, pero no menos importante, también se trata de planificar su situación financiera a largo plazo ahorrando activamente para los malos tiempos o para la jubilación. Con algunos consejos, el camino hacia la libertad financiera estará a su alcance, así que comencemos.

10 consejos importantes para su libertad financiera

1. Toma conciencia de tu situación actual

¿Cómo logro la libertad financiera? Muchos de nosotros probablemente ya nos hemos hecho esta pregunta. La independencia financiera no se puede lograr sin saber dónde comenzó. 

Cuando piensa en cuánta deuda tiene, cuántos ahorros NO tiene y cuánto dinero necesita, puede resultar bastante deprimente al principio. Sin embargo, este es un paso extremadamente valioso en la dirección correcta y para volverse financieramente independiente.

Entonces, primero, haga una lista de todas sus deudas: hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y cualquier otra deuda que pueda haber acumulado. 

Además, no se olvide del dinero que puede haber pedido prestado a amigos o familiares a lo largo de los años.

Ahora respire hondo. Y otra vez. Luego suma todos los números.

Entonces, ¿a cuánto ascienden tus deudas?

Si es un número grande, no se asuste de inmediato. En el transcurso del artículo, te daré algunas soluciones viables para que vuelvas a lo negro. Si es un número pequeño, o tal vez no tiene ninguna deuda, felicitaciones. 

A continuación, eche un vistazo al dinero que ha ahorrado hasta la fecha.

Haga una lista de todos sus ahorros: cuentas de ahorro, acciones, formación de capital del empleador, planes personales de jubilación, etc. 

Después de eso, agregaremos los pagos mensuales recurrentes que reciba. Esto incluye, por ejemplo, su salario, ingresos del empleo secundario , dividendos en acciones, etc.

Debe tener en cuenta estos números cuando analicemos los siguientes consejos para su libertad financiera.

2. Ver el dinero como algo positivo

Definitivamente, la deuda puede ser abrumadora, sin lugar a dudas.

Pero recuerde, el dinero es algo bueno, incluso si es una carga para usted en este momento.

Trabaja en tu mentalidad y date cuenta de que la independencia financiera es algo que te mereces.

Las personas que no ganan mucho dinero a menudo se sienten avergonzadas cuando se trata de ganar dinero. Y entonces, el mayor obstáculo que muchas personas experimentan cuando buscan ganar dinero es que sienten que tienen dinero que es malo. 

Muchos se sienten culpables porque tienen dinero y más culpables porque lo quieren. Sincero dice del dinero: “Lo usamos todos los días para mejorar nuestras vidas. Aun así, siempre parece que nos centramos en lo negativo «.

El dinero es solo una necesidad como la comida o el agua. Te ayuda a comprar las cosas que necesitas y a vivir la vida que deseas.

Para experimentar la libertad financiera, necesita ver el dinero como una herramienta, una herramienta que lo ayude a lograr sus sueños, recargar sus baterías y disfrutar de una vida sin estrés .

Si ve el dinero de manera negativa, inconscientemente saboteará sus posibilidades de ganar más y conservarlo a largo plazo.

3. Escriba sus metas

¿Cuánto dinero o capital necesita para la libertad financiera y para qué necesita realmente el dinero?

¿Quiere deshacerse de su deuda para siempre? ¿Estás intentando escapar de la rueda de hámster ? ¿Hay algún lugar al que siempre hayas querido viajar? ¿Necesita ahorrar para una boda, niños o jubilación?

Cuando gané la independencia económica, fue porque lo vinculé a un objetivo emocional. Mi objetivo era pagar mis tarjetas de crédito y ahorrar para mi primer apartamento. 

Entonces escriba algunos de sus objetivos en una hoja de papel:

  • Ganar $1.000 USD mensuales en línea
  • Ahorrar $500 USD cada mes
  • Pagar todas las tarjetas de crédito $3.000 USD

Puede que no lo consigas todo en un mes. Pero un año es mucho tiempo para avanzar en sus metas. 

Asegúrese de que su objetivo esté vinculado a un número específico que desea lograr. Lo crea o no, automáticamente comenzará a trabajar hacia estos objetivos sin siquiera darse cuenta.

Saber exactamente lo que quiere lograr y cuándo quiere lograrlo (¿tal vez incluso financieramente libre a los 30?) Hace que sea mucho más fácil encontrar el camino hacia la libertad financiera y saber cuándo la independencia financiera es una opción realista. .

4. Controle sus gastos

¿Cómo me vuelvo económicamente independiente? Un paso importante en este viaje es realizar un seguimiento de sus gastos.

Para esto puedes, por ejemplo, use herramientas que le permite saber cuánto dinero está gastando, en qué categorías ha gastado en exceso, cuánto dinero hay en todas sus cuentas y cuánta deuda tiene.

Otra gran ventaja de usar estas herramientas es que puede establecer objetivos personales en el panel. Puede vigilar sus objetivos y saber exactamente en qué mes alcanzar su objetivo en función de sus depósitos. 

De esta manera, la aplicación te hace responsable y te recuerda regularmente que sigas ahorrando dinero para lograr tus objetivos.

5. Págate a ti mismo primero

Probablemente haya escuchado antes la frase «pague usted mismo primero». De lo contrario, este enfoque consiste en poner una cierta cantidad de dinero en su cuenta antes de pagar cualquier otra cosa (como facturas). 

Pagarte a ti mismo primero ha ayudado a innumerables personas a progresar con éxito en su camino hacia la libertad financiera.

Por qué?

Si primero se paga a sí mismo $100.000 COP por salario, el dinero restante debe usarse para pagar sus facturas. Y si no tiene suficiente dinero para pagar esas facturas, se verá obligado a generar un ingreso adicional para cubrir esos costos.

Con esta estrategia, te aseguras de apartar siempre dinero para invertir en ti mismo. Si haces lo contrario, solo obtendrás lo que queda. Y, por lo general, eso no es suficiente para ayudarlo a establecer el rumbo hacia la libertad financiera.

También puede pagarse a sí mismo de otras formas. Por ejemplo, si su empleador tiene un programa de jubilación, podría solicitar un porcentaje de su salario bruto para ingresar a ese programa. 

De esa manera, está invirtiendo en usted mismo y en su futuro primero. El dinero se deducirá directamente de su salario. Así podrás utilizar lo que te quede para tus facturas, gastos y proyectos de ahorro a medio plazo.

6. Libertad financiera a través de menos gastos

Al gastar menos dinero, dos cosas funcionan a su favor: Primero, tendrá más dinero para ahorrar en su camino hacia la libertad financiera. En segundo lugar, aprenderá que en realidad necesita muchas menos cosas materiales para sobrevivir, lo que también le ayudará a ahorrar más dinero.

Y eso nos lleva a nuestro siguiente punto…

7. Compre experiencias en lugar de cosas

La vida es corta. No se trata de acumular todo su dinero hasta que tenga 65 años. Puedes disfrutar de la vida durante tu estadía en esta tierra.

En última instancia, las cosas que contribuyen a una vida plena serán sus experiencias, no las cosas que posee.

¿Las cosas que compras te hacen más feliz a largo plazo? ¿La deuda que acumuló por la compra de cosas materiales le facilita la vida?

Ahora miremos el otro lado.

¿Cuál es tu recuerdo más feliz? ¿Qué has hecho? ¿Quién estaba contigo?

Creemos más recuerdos como ese.

Tal vez tengas una novia con la que disfrutes hacer ejercicio. Invítelos a hacer un entrenamiento en casa juntos en una lista de reproducción de YouTube.

Quizás estás planeando una cita y quieres que sea inolvidable. 

¿Siempre has querido descubrir Hawái? Ahorró dinero durante un año para finalmente hacer realidad las vacaciones de sus sueños. 

Aprovecha estas vacaciones y disfrútalas sin sentirte culpable. No se endeudó por ello y por eso se lo merece. O podría convertirse en un nómada digital y viajar por el mundo mientras trabaja en el extranjero.

La vida se compone de momentos. Lo mejor tiene su origen en el tiempo que se pasa con amigos y familiares. 

Si bien algunas cosas materiales pueden ayudar a que usted y su familia se acerquen más (como una noche de videojuegos familiar semanal), la mayoría de ellas no agregan mucho valor.

¡No gastes dinero que no tienes que fingir que tienes!

8. Pague sus deudas

Algunas personas le dirán que es más prudente invertir su dinero en acciones en lugar de pagar sus deudas. Si es un comerciante de acciones experimentado, esto puede ser cierto. Pero si nunca ha invertido en acciones de esta manera, podría terminar endeudado aún más.

Mucha gente siente lo mismo después de hacer el último pago de su préstamo: alivio.

Incluso si pagarle a otra persona no parece tan glamoroso como tener efectivo en su cuenta o en una cartera de acciones, lo acercará a su libertad financiera.

Hay dos formas principales de pagar su deuda: bola de nieve y avalancha. Con el método de la bola de nieve, paga primero sus deudas más pequeñas. El método de avalancha es cuando pagas por primera vez tus deudas con la tasa de interés más alta.

9. Desarrollar fuentes de ingresos adicionales

En este punto, puede estar pensando: “Mis deudas son mucho más altas que mi salario. ¿Cómo puedo pagarlos rápidamente si no gano lo suficiente? «

Si se toma en serio su camino hacia la libertad financiera, debe sacrificar algo de sangre, sudor y lágrimas.

Es posible que su trabajo habitual no sea suficiente para acercarse a su objetivo. Si es así, deberá cambiar de marcha y buscar fuentes de ingresos fuera de su trabajo actual .

Algunos expertos incluso recomiendan tener siete fuentes de ingresos diferentes. Si tiene un trabajo de 9 a 5, felicitaciones: tiene uno, faltan seis más.

Puede ver sus fuentes de ingresos de dos maneras: ingresos activos (es decir, el intercambio de tiempo por dinero) o ingresos pasivos (dinero que sigue ingresando, incluso mientras duerme). 

Ya debería decirse que los flujos de ingresos pasivos a menudo contribuyen mucho más eficazmente a la independencia financiera que los activos.

Si solo cambia su tiempo por dinero, está limitado por la cantidad de horas en un día. Aquí hay algunos trabajos de medio tiempo que puede hacer para obtener ingresos activos adicionales:

  • Conviértase en un redactor publicitario independiente y encuentre trabajos en Internet.
  • Apoyar a los emprendedores como asistente virtual con anuncios de trabajo.
  • Gana con publicidad, como yo con este blog.
  • Complete encuestas y reciba un pago por ellas.
  • ¡Y mucho más!

Si no tiene mucho tiempo, podría concentrarse en aumentar sus ingresos utilizando fuentes pasivas:

  • Iniciar una tienda online de dropshipping.
  • Comienza tu propio negocio de moda personalizada en Shopify .
  • Venda contenido rentable ( blog , libros electrónicos, cursos, seminarios web, audiolibros, podcasts, aplicaciones)
  • Conviértete en un comercializador afiliado
  • Comprar bienes raíces y alquilarlos
  • Invertir en acciones

10. Invierta en su futuro

El último consejo para su independencia financiera es particularmente importante. Digamos que sigue los consejos y recomendaciones de este artículo, abandona su deuda y acumula ahorros. 

Quizás ya esté satisfecho con él en este momento. Pero, ¿y si sucede algo inesperado? Estarás preparado para esto De eso se trata la libertad financiera.

Es importante reservar dinero para tiempos peores, su jubilación y (lo siento si lo menciono aquí) su muerte para que su familia no se vea cargada con los costos involucrados. Pero ahora queremos volver a los aspectos positivos.

Entonces, si trabaja regularmente como empleado, debe hablar con su empleador sobre las opciones existentes para la jubilación. Quizás ya esté haciendo las contribuciones correspondientes sin saberlo. 

La cantidad correspondiente generalmente se deduce antes de ingresar a su cheque de pago. De esta manera, no sentirá que se está perdiendo dinero. Además, es genial verificar el saldo de su cuenta de vez en cuando y ver cómo crecen sus ahorros.

Libertad financiera: resultado final

La libertad financiera puede ayudarlo a asumir la responsabilidad de sus finanzas y, lo que es más importante, de su vida. 

Se trata de vivir dentro de sus posibilidades, ser un poco frugal y asegurarse de que el dinero se gaste en cosas que realmente necesita, como comida, refugio e incluso vacaciones (la relajación también es importante).

Si sigue los consejos de este artículo, puede hacer realidad su sueño de independencia ¿Cuánto dinero necesitas para ser económicamente libre? No hay una respuesta general para esto, ya que depende en gran medida de su situación personal y sus necesidades. 

Así que observe de cerca sus finanzas, genere flujos adicionales de ingresos, pague sus deudas y, antes de que se dé cuenta, será financieramente libre e independiente.

¿Hasta dónde ha llegado a la libertad financiera? ¿Tiene otros consejos que puedan ayudarlo a ser económicamente independiente más rápido? Háganos saber en los comentarios a continuación.

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Tridante Cuervo

Webmaster, administrador de empresas y fundador de credilinea.co. Me encanta ayudar a las personas a cumplir sus metas y objetivos financieros de una manera sencilla y segura, es por esa razón que he creado esta comunidad, para así compartir contenido y ayudar a todos nuestros lectores. Email: [email protected]

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