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¿Cómo Funciona un Seguro de Vida?

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Si solo la planificación financiera fuera un curso de estudio obligatorio en todas las escuelas, todos crecerían conociendo los beneficios del seguro de vida. También aprovecharían la oportunidad de iniciar sus políticas lo antes posible para brindarles a sus seres queridos la mejor oportunidad posible de vida.

Sin embargo, requiere un nivel de altruismo para comprometerse. Después de todo, no puedes sobrevivir al pago. Si realmente te preocupas por tus seres queridos, eso no debería importar. Lo que debería importar es el regalo de despedida de la oportunidad de una gran vida y la capacidad de pagar por algunas cosas muy importantes.

Como cualquier otro tipo de seguro, después de comprar su póliza, comienza a pagar una prima en un intervalo recurrente. Las primas generalmente se pagan mensualmente. Mientras su póliza está activa, sus seres queridos reciben una suma global de dinero que no está gravada. Tenga en cuenta que esto se puede proporcionar como una anualidad en lugar de una suma global. En ese caso, se sentiría como si se estuviera pagando un salario.

Si usted fuera el principal sostén de la familia, entonces esto actúa como un amortiguador hasta que alguien más pueda intervenir.

No existe una póliza de seguro de vida universal. Las personas tienen necesidades y situaciones únicas, lo que significa que un solo conjunto de términos no puede funcionar para todos. El costo recurrente no suele ser muy elevado; sin embargo, hay varios factores que pueden conducir a una prima que sea fácil o difícil de manejar.

Una compañía de seguros toma la consideración según el tipo de cobertura que desea, su salud, su riesgo de muerte y la duración de la póliza. Este es un vistazo a todo lo que necesita saber sobre el concepto de seguro de vida, así como también cómo funciona todo el proceso.

Cómo Funciona un Seguro de Vida

Flujo de trabajo del seguro de vida

Un contrato de seguro de vida es como cualquier otro tipo de seguro. Una vez que esté listo para poner en marcha la política, revise los términos para asegurarse de que está de acuerdo con todas las estipulaciones. Por supuesto, una de esas estipulaciones es la prima que debe pagar mensualmente.

El proveedor de seguros de vida también forma parte de este acuerdo. La institución acepta que, en caso de su fallecimiento durante la vigencia de la póliza, sus beneficiarios recibirán un pago acordado.

Antes de decidirse a comprar la póliza, recuerde que debe comparar precios. Esta es una regla general en el mundo de los seguros porque, potencialmente, puede perder algunos beneficios sorprendentes cuando no lo hace. Si bien hay agentes que realmente se preocupan por las necesidades de un cliente, otros simplemente están trabajando por la comisión que pueden obtener. Por lo tanto, pueden intentar influenciarlo para que compre políticas que funcionen a su favor.

Una vez que se envía su solicitud, hay un proceso de revisión que generalmente dura varias semanas. Tenga en cuenta que las nuevas complicaciones o problemas de salud no tienen relación con una política que ya existe. Entonces, si desarrollara alguna enfermedad después de poner la pluma sobre el papel, no informar al proveedor de seguros no es un delito.

La recurrencia predeterminada de la prima en la mayoría de las pólizas es mensual. Sin embargo, puede optar por pagar semestralmente, anualmente o incluso trimestralmente. Lo principal es que debe elegir la póliza que mejor se adapte a sus necesidades.

El proveedor de seguros de vida no solo toma su dinero y lo deja reposar hasta que lo reclama. Si ese fuera el caso, la empresa no tendría nada que ganar con el acuerdo. Además, el monto de su cobertura suele ser mucho más que la suma de sus primas pagadas.

Por lo tanto, el dinero se utiliza para diversas inversiones entre bastidores. La idea es que el ROI genere grandes beneficios. Este objetivo es que la ganancia exceda lo que se debe pagar en reclamaciones.

Las compañías de seguros también se benefician de otras formas. Hay situaciones en las que los beneficiarios fallecieron antes que el asegurado. También se obtienen beneficios cuando no es posible llegar a los beneficiarios por otras razones. Además, cuando no se realizan los pagos, la póliza puede caducar. Cuando esto sucede, la persona asegurada no puede obtener un reembolso por todos los pagos que se hicieron en el pasado, lo que significa que la empresa puede retener esos fondos.

El pago que la empresa da a sus beneficiarios designados se conoce como beneficio por fallecimiento. Por supuesto, se usa a discreción de los beneficiarios, pero los gastos de funeral de la persona asegurada tienden a estar en la parte superior de la lista.

Recuerde que las compañías de seguros no tienen forma de saber que alguien que está asegurado ha fallecido. En el mejor de los casos, la suposición sería que los pagos han cesado y la póliza entra en un estado caducado. Esto significa que debe informar a sus beneficiarios que existe y adónde deben ir para canjear el beneficio.

Es mejor iniciar el proceso de reclamo lo antes posible. Tan pronto como fallezca la persona asegurada, los beneficiarios deben comunicarse con los proveedores de seguros. Hubo un tiempo en el que tenías que pasar por todo el proceso con una visita, pero los servicios online facilitan todo ahora. Algunas compañías de seguros pueden realizar todo el proceso de reclamo desde una solicitud en línea, pero hay otras que requieren que usted participe en una parte del proceso. Tenga en cuenta que se requiere cierto nivel de papeleo independientemente de cómo se presente el reclamo.

Si bien el documento de la póliza puede no ser necesario, debe haber prueba de que la persona asegurada falleció y que los beneficiarios son quienes dicen ser.

El pago de la reclamación se puede emitir en tan solo dos semanas o hasta 90 días. Cuando se proporciona la documentación, la compañía de seguros pasa por un proceso de revisión. Después de revisar, la compañía de seguros solicita la información faltante, aprueba el reclamo o lo niega. Si la reclamación no se aprueba, se le da una razón para que se pueda abordar si es posible. Una vez que la aprobación es exitosa, los beneficiarios generalmente reciben un cheque. Tenga en cuenta que existen cargos por intereses que la compañía de seguros debe pagar si el pago demora demasiado después de la aprobación, por lo que existe esa motivación para ordenar los pagos.

Si una persona asegurada muere dentro de los primeros dos años del establecimiento de la póliza, los beneficiarios pueden encontrar que el cobro del pago se retrasa. Este retraso puede durar hasta un año. Cuando alguien muere tan rápido después de establecer una política, siempre existe la posibilidad de que se haya cometido un fraude. A esto se le llama hacer cumplir la cláusula de contestabilidad de dos años. Una vez que no hay evidencia de fraude, se realiza el pago.

También existen retrasos si la empresa considera que el asegurado retuvo información o falleció durante su participación en actividades ilícitas.

El homicidio es otra causa de retrasos. Siempre que hay un homicidio, cualquier persona que interactuó con el fallecido antes del incidente se considera sospechoso. Esto significa que se investiga a amigos, familiares y enemigos. La compañía de seguros tiende a esperar hasta que finalice la investigación policial antes de emitir un pago. Esto se debe a que la empresa quiere descartar la posibilidad de que los beneficiarios estén involucrados en el delito.

Quién debería comprar un seguro de vida
Foto de J carter en Pexels.com

¿Quién debería comprar un seguro de vida?

Algunas personas dirían que todo el mundo debería adquirir un seguro de vida. Sin embargo, este puede no ser necesariamente el caso. Recuerde que el objetivo del seguro de vida es dejar fondos para sus beneficiarios. Si no hay nadie en su vida a quien desee cuidar después de su fallecimiento, entonces no tiene sentido obtener la póliza.

Sin embargo, una vez que esas personas existen, no hay duda al respecto. Esto es aún más si estos beneficiarios dependen de usted económicamente. Si falleciera, ya no podría brindar ese apoyo. Las facturas y las responsabilidades financieras no desaparecen cuando la persona asegurada lo hace, por lo que esta es una excelente manera de proporcionar un colchón lucrativo hasta que otra persona pueda asumir la responsabilidad.

Incluso si los beneficiarios no son niños, cualquier persona importante para usted encaja perfectamente. Un gran ejemplo de esto es la persona con la que estás casado. Lo más probable es que haya manejado de manera cooperativa muchas de las responsabilidades de su vida. Si una persona falleciera, una póliza de seguro de vida sería lo perfecto para compensar la carga financiera que recaería instantáneamente sobre la otra.

Tenga en cuenta que puede realizar cambios en sus beneficiarios, por lo que si solo desea que la póliza se ponga en marcha, puede agregar beneficiarios más adelante. Por supuesto, cuanto antes comience con el seguro de vida, mejores serán los términos que obtendrá.

¿Qué no cubre el seguro de vida?

Primero, debe saber que la póliza asegura las muertes causadas por casi cualquier cosa. Hay algunos casos en los que los beneficiarios no pueden presentar una reclamación. Pueden, pero es probable que se les niegue.

El crimen es uno de los mayores prohibidos. Si una persona asegurada muere durante su participación voluntaria en un crimen, entonces no hay pago.

Las actividades peligrosas tampoco están cubiertas. Algunas actividades ponen a una persona en mayor riesgo de muerte que la persona promedio. Una de esas actividades es el paracaidismo. Si está saltando de los aviones por un pasatiempo, puede terminar muerto si algo sale mal. Si alguien lee como pasatiempo, muchas cosas pueden salir mal sin poner a la persona en peligro. Algunas aseguradoras ponen una cláusula en el contrato para excluir una actividad peligrosa en la que el asegurado admite participar. Si el fallecimiento proviene de dicha actividad, no hay pago.

Si se tergiversa cualquier información, la compañía de seguros se reserva el derecho de rechazar la solicitud de pago a los beneficiarios. Puede pensar que esta información debe relacionarse con la causa de la muerte, pero no es así. Si la persona asegurada muere en un sitio de construcción por un derrumbe, la compañía de seguros puede denegar un reclamo porque descubrió que dicha persona no reveló su afinidad por el paracaidismo.

Tenga en cuenta que las investigaciones de tergiversación no solo ocurren cuando la persona asegurada muere. Incluso si no ha fallecido, su póliza podría cancelarse debido a información errónea. El fraude de seguros es más común de lo que piensa, y las compañías de seguros deben protegerse para que no les estafen el dinero.