Educación Financiera: La Guía Definitiva

Sabes, nunca es tarde para aprender cómo manejar el dinero y tomar decisiones financieras inteligentes. Cuanto antes comiences, más seguro y exitoso serás en el futuro. Así que, ¿por qué no dar un paso adelante ahora mismo?

Imagina tener el conocimiento para manejar la banca, hacer un presupuesto que funcione para ti, ahorrar eficientemente, entender cómo funciona el crédito, manejar la deuda y ¡sí! también aprender a invertir. Todo esto forma los cimientos sólidos de tus decisiones financieras.

En Credilinea.co, hemos estado trabajando duro durante mucho tiempo para brindarte más de 300 artículos, videos, y preguntas frecuentes que cubren todos estos temas. Estamos aquí para ayudarte a adquirir las habilidades que necesitas para tomar el control de tus finanzas.

Así que, ¿qué te parece si aprovechas este gran día para comenzar tu educación financiera? Te prometemos que es un viaje emocionante y lleno de oportunidades para mejorar tu vida. ¡Vamos a hacerlo juntos!

Puntos clave

  • La educación financiera es clave para tomar decisiones inteligentes con nuestro dinero. A través de una variedad de habilidades financieras, podemos mejorar nuestra situación económica y tener un futuro más seguro. Aquellos con un mayor nivel de educación financiera suelen gestionar mejor sus ingresos, ahorrar para emergencias y planificar su jubilación.
  • En la educación financiera, aprendemos importantes conceptos prácticos para la vida cotidiana. Estos incluyen la banca, la elaboración de presupuestos, la gestión de deudas y créditos, y la inversión. Comprender y aplicar estos fundamentos nos permite tomar decisiones más informadas y responsables con nuestro dinero.
  • Investopedia ofrece una amplia gama de recursos para mejorar nuestra educación financiera. Con más de 30,000 artículos, videos y preguntas frecuentes, podemos adquirir conocimientos valiosos sobre cómo manejar nuestras finanzas de manera eficiente. Aprovechemos estos recursos y tomemos el control de nuestras vidas financieras, construyendo un futuro más próspero y estable.

¿Qué es la educación financiera?

La educación financiera es la capacidad de comprender y hacer uso de una variedad de habilidades financieras, incluida la gestión financiera personal, la elaboración de presupuestos y la inversión. También significa comprender ciertos principios y conceptos financieros, como el valor del dinero en el tiempo , el interés compuesto , la gestión de la deuda y la planificación financiera.

Alcanzar la educación financiera puede ayudar a las personas a evitar tomar malas decisiones financieras. Puede ayudarlos a ser autosuficientes y lograr la estabilidad financiera. Los pasos clave para lograr la educación financiera incluyen aprender a crear un presupuesto, realizar un seguimiento de los gastos, saldar deudas y planificar la jubilación.

Educarse sobre estos temas también implica aprender cómo funciona el dinero, establecer y alcanzar metas financieras, tomar conciencia de las prácticas financieras poco éticas/discriminatorias y manejar los desafíos financieros que la vida le presenta.

La importancia de la educación financiera

En su Estudio Nacional de Capacidad Financiera, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) descubrió que los estadounidenses con niveles más altos de educación financiera tenían más probabilidades de llegar a fin de mes, gastar menos de sus ingresos, crear un fondo de emergencia de tres meses y abrir una jubilación. cuenta que aquellos con menor educación financiera.1

Tomar decisiones financieras informadas es más importante que nunca. Tome la planificación de la jubilación. Muchos trabajadores alguna vez dependieron de los planes de pensiones para financiar sus vidas de jubilación, con la carga financiera y la toma de decisiones de los fondos de pensiones a cargo de las empresas o los gobiernos que los patrocinaban.

Hoy, pocos trabajadores reciben pensiones; en cambio, a algunos se les ofrece la opción de participar en un plan 401(k) . Esto implica decisiones que los propios empleados deben tomar sobre los niveles de contribución y las opciones de inversión. Aquellos que no tienen opciones de empleo deben buscar y abrir activamente cuentas de jubilación individuales (IRA) y otras cuentas de jubilación con ventajas impositivas .

Agregue a esto la expectativa de vida cada vez mayor de las personas (lo que lleva a jubilaciones más largas), los beneficios del Seguro Social que apenas respaldan la supervivencia básica, la salud complicada y otras opciones de seguro, instrumentos de ahorro e inversión más complejos para elegir, y una plétora de opciones de bancos, cooperativas de crédito , casas de bolsa, compañías de tarjetas de crédito y más.

Está claro que la educación financiera es imprescindible para tomar decisiones bien pensadas e informadas, evitar niveles innecesarios de deuda, ayudar a los miembros de la familia a tomar estas decisiones complejas y tener ingresos adecuados durante la jubilación.

Conceptos básicos de finanzas personales

Las finanzas personales es donde la educación financiera se traduce en la toma de decisiones financieras individuales. ¿Cómo administras tu dinero? ¿Qué vehículos de ahorro e inversión está utilizando? Las finanzas personales se tratan de hacer y alcanzar sus metas financieras, ya sea que quiera ser dueño de una casa, ayudar a otros miembros de su familia, ahorrar para la educación universitaria de sus hijos, apoyar causas que le interesan, planificar su jubilación o cualquier otra cosa.

Entre otros temas, abarca la banca, la elaboración de presupuestos, el manejo de deudas y créditos, y la inversión. Echemos un vistazo a estos conceptos básicos para empezar.

Introducción a las cuentas bancarias

Una cuenta bancaria suele ser la primera cuenta financiera que abre. Las cuentas bancarias pueden almacenar y acumular el dinero que necesitará para compras importantes y eventos de la vida. Aquí hay algunos antecedentes sobre las cuentas bancarias y por qué son el primer paso para crear un futuro financiero estable.

¿Por qué necesito una cuenta bancaria?

Aunque la mayoría de los estadounidenses tienen cuentas bancarias, el 6% de los hogares en los Estados Unidos todavía no tienen una.2¿Por qué es tan importante abrir una cuenta bancaria? Porque es más seguro que tener dinero en efectivo. Los activos que se encuentran en un banco son más difíciles de robar y, en EE. UU., generalmente están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) .3Eso significa que siempre debe tener acceso a su efectivo, incluso si todos los clientes decidieron retirar su dinero al mismo tiempo.

Muchas transacciones financieras requieren que tenga una cuenta bancaria para:

  • Usa una tarjeta de débito o crédito
  • Usa aplicaciones de pago como Venmo o PayPal
  • Escribir un cheque
  • Usa un cajero automático
  • Comprar o alquilar una casa
  • Reciba su cheque de pago de su empleador
  • Gane intereses sobre su dinero

Bancos en línea vs. de ladrillo y mortero

Cuando piensas en un banco, probablemente te imaginas un edificio. Esto se llama un banco de ladrillo y mortero. Muchos bancos tradicionales también le permiten abrir cuentas y administrar su dinero en línea.

Algunos bancos solo están en línea y no tienen edificios físicos. Estos bancos suelen ofrecer los mismos servicios que los bancos tradicionales, además de la posibilidad de visitarlos en persona.

¿Qué tipo de banco puedo usar?

Bancos minoristas : este es el tipo de banco más común en el que las personas tienen cuentas. Los bancos minoristas son empresas con fines de lucro que ofrecen cuentas corrientes y de ahorro, préstamos, tarjetas de crédito y seguros. Los bancos minoristas pueden tener edificios físicos en persona que puede visitar o solo pueden estar en línea. La mayoría ofrece ambas opciones. La tecnología en línea de los bancos tiende a ser avanzada y, a menudo, tienen más ubicaciones y cajeros automáticos en todo el país que las cooperativas de ahorro y crédito.

Cooperativas de crédito : Las cooperativas de crédito proporcionan cuentas corrientes y de ahorro, emiten préstamos y ofrecen otros productos financieros, al igual que los bancos. Sin embargo, son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus miembros. Las cooperativas de ahorro y crédito tienden a tener tarifas más bajas y mejores tasas de interés en cuentas de ahorro y préstamos. Las cooperativas de ahorro y crédito a veces son conocidas por brindar un servicio al cliente más personalizado, aunque generalmente tienen muchas menos sucursales y cajeros automáticos.

Los activos mantenidos en una cooperativa de crédito están asegurados por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) , que es equivalente a la FDIC para los bancos.4

¿Qué tipos de cuentas bancarias puedo abrir?

Hay tres tipos principales de cuentas bancarias que la persona promedio puede querer abrir:

1. Cuenta de ahorros : Una cuenta de ahorros es una cuenta de depósito que devenga intereses mantenida en un banco u otra institución financiera. Las cuentas de ahorro generalmente pagan una tasa de interés baja, pero su seguridad y confiabilidad las convierten en una opción sensata para ahorrar el efectivo disponible para necesidades a corto plazo.

Por lo general, tienen algunas limitaciones legales sobre la frecuencia con la que puede retirar dinero . Sin embargo, generalmente son muy flexibles, por lo que son ideales para crear un fondo de emergencia, ahorrar para un objetivo a corto plazo, como comprar un automóvil o irse de vacaciones, o simplemente almacenar dinero extra que no necesita en su cuenta corriente. .5

2. Cuenta corriente : Una cuenta corriente es también una cuenta de depósito en un banco u otra institución financiera que le permite realizar depósitos y retiros. Las cuentas corrientes son muy líquidas, lo que significa que permiten numerosos retiros por mes (a diferencia de las cuentas de ahorro o de inversión menos líquidas), aunque ganan poco o ningún interés.

El dinero se puede depositar en bancos y cajeros automáticos, mediante depósito directo o mediante otro tipo de transferencia electrónica. Los titulares de cuentas pueden retirar fondos a través de bancos y cajeros automáticos, emitiendo cheques o utilizando tarjetas de débito vinculadas a sus cuentas.

Es posible que pueda encontrar una cuenta de cheques sin cargos. Otros tienen cargos mensuales y de otro tipo (como sobregiros o uso de un cajero automático fuera de la red) según, por ejemplo, cuánto tiene en la cuenta o si hay un cheque de pago de depósito directo o un pago de hipoteca con retiro automático conectado a la cuenta. cuenta.

Las cuentas Lifeline y  de segunda oportunidad , disponibles en algunos bancos, pueden ayudar a quienes tienen dificultades para calificar para una cuenta corriente tradicional.

3. Cuenta de ahorros de alto rendimiento : una cuenta de ahorros de alto rendimiento generalmente paga una tasa de interés mucho más alta que una cuenta de ahorros estándar. La contrapartida de ganar más intereses sobre su dinero es que las cuentas de alto rendimiento tienden a requerir depósitos iniciales más grandes, saldos mínimos más grandes y tarifas más altas.

Es posible que pueda abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento en su banco actual, pero los bancos en línea tienden a tener las tasas de interés más altas.

¿Qué es un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia no es un tipo específico de cuenta bancaria, pero puede ser cualquier fuente de efectivo que haya ahorrado para ayudarlo a manejar dificultades financieras como pérdida de empleo, facturas médicas o reparaciones de automóviles. Así es como funcionan:

  • La mayoría de las personas usan una cuenta de ahorros separada para sus ahorros de emergencia.
  • Con el tiempo, la cuenta debería sumar lo suficiente para cubrir al menos tres a seis meses de gastos.
  • El dinero del fondo de emergencia debe estar fuera de los límites para pagar los gastos regulares.

Introducción a las Tarjetas de Crédito

Las conoces como las tarjetas de plástico que (casi) todo el mundo lleva en la cartera. Las tarjetas de crédito son cuentas que le permiten pedir dinero prestado al emisor de la tarjeta de crédito y devolverlo con el tiempo. Por cada mes que no devuelva el dinero en su totalidad, se le cobrarán intereses sobre el saldo restante . Tenga en cuenta que algunas tarjetas de crédito, llamadas tarjetas de cargo , requieren que pague su saldo en su totalidad cada mes. Sin embargo, estos son menos comunes.

¿Cuál es la diferencia entre tarjetas de crédito y débito?

Aquí está la diferencia :

Las tarjetas de débito sacan dinero directamente de su cuenta corriente. No puede pedir prestado dinero con tarjetas de débito, lo que significa que no puede gastar más efectivo del que tiene en el banco. Y las tarjetas de débito no lo ayudan a crear un historial crediticio ni una calificación crediticia .

Las tarjetas de crédito le permiten pedir dinero prestado y no sacar efectivo de su cuenta bancaria. Esto puede ser útil para compras grandes e inesperadas. Pero llevar un saldo todos los meses (no pagar la totalidad del dinero que pidió prestado) significa que deberá intereses al emisor de la tarjeta de crédito. De hecho, a partir del cuarto trimestre de 2022, los estadounidenses debían $ 986 mil millones en deuda de tarjetas de crédito.6Así que tenga mucho cuidado con gastar más dinero del que tiene, porque la deuda puede acumularse rápidamente y volverse difícil de pagar.

Por otro lado, usar una tarjeta de crédito con criterio y pagar las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo lo ayuda a establecer un historial crediticio y una buena calificación crediticia. Es importante construir una buena calificación crediticia no solo para calificar para las mejores tarjetas de crédito, sino también porque obtendrá tasas de interés más favorables en préstamos para automóviles, préstamos personales e hipotecas.

¿Qué es TAE?

APR significa tasa de porcentaje anual. Esta es la cantidad de interés que le deberá al emisor de la tarjeta de crédito sobre cualquier saldo impago. Deberá prestar mucha atención a este número cuando solicite una tarjeta de crédito. Un número más alto puede costarle cientos o incluso miles de dólares si tiene un gran saldo a lo largo del tiempo. La APR promedio actual es de alrededor del 23% , pero su tasa puede ser más alta si tiene mal crédito . Las tasas de interés también tienden a variar según el tipo de tarjeta de crédito.

¿Qué tarjeta de crédito debo elegir?

Los puntajes de crédito tienen un gran impacto en sus probabilidades de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito. Comprender en qué rango se encuentra su puntaje puede ayudarlo a reducir las opciones a medida que decide las tarjetas que puede solicitar. Más allá de su puntaje de crédito, también deberá decidir qué beneficios se adaptan mejor a su estilo de vida y hábitos de gasto.

Si nunca antes ha tenido una tarjeta de crédito , o si tiene mal crédito, es probable que deba solicitar una tarjeta de crédito garantizada o una tarjeta de crédito de alto riesgo . Al usar uno de estos y pagar a tiempo, puede aumentar su puntaje de crédito y obtener el derecho a obtener un crédito a mejores tasas.

Si tiene un puntaje de crédito regular a bueno, puede elegir entre una variedad de tipos de tarjetas de crédito, como:

  • Tarjetas de recompensas de viaje. Estas tarjetas de crédito ofrecen puntos canjeables por viajes, incluidos vuelos, hoteles y automóviles de alquiler, con cada dólar que gasta.
  • Tarjetas de devolución de efectivo . Si no viaja con frecuencia, o no quiere lidiar con la conversión de puntos en beneficios de la vida real, una tarjeta de devolución de efectivo podría ser la mejor opción para usted. Todos los meses, recibirá una pequeña parte de sus gastos de vuelta, en efectivo o como crédito en su estado de cuenta.
  • Tarjetas de transferencia de saldo. Si tiene saldos en otras tarjetas con tasas de interés altas, transferir su saldo a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja podría ahorrarle dinero, ayudarlo a pagar los saldos y ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito.
  • Tarjetas con APR bajo o sin APR. Si rutinariamente lleva un saldo de mes a mes, cambiar a una tarjeta de crédito con una APR baja o nula podría ahorrarle cientos de dólares por año en pagos de intereses.

Sea consciente de sus protecciones bajo la Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito .7Investigue las oportunidades de crédito y las tasas de interés disponibles, y asegúrese de que le ofrezcan las mejores tasas para su historial de crédito y situación financiera en particular.

Cómo crear un presupuesto

Crear un presupuesto es una de las formas más simples y efectivas de controlar sus gastos, ahorros e inversiones. No puede comenzar a mejorar su salud financiera si no sabe a dónde va su dinero, así que comience a comparar sus gastos con sus ingresos. Luego establezca objetivos claros.

Una plantilla de presupuesto que ayuda a las personas a alcanzar sus objetivos, administrar su dinero y ahorrar para emergencias y jubilación es la regla presupuestaria 50/20/30 : gastar el 50 % en necesidades, el 20 % en ahorros y el 30 % en deseos.

¿Cómo creo un presupuesto?

El presupuesto comienza con el seguimiento de cuánto dinero recibe y gasta cada mes. Puede hacerlo en una hoja de Excel, en papel o con una aplicación de presupuesto . Tu decides. Independientemente de cómo decida realizar un seguimiento, establezca claramente lo siguiente:

  • Ingresos: enumere todas las fuentes de dinero que recibe en un mes, con el monto en dólares. Esto puede incluir cheques de pago, ingresos por inversiones, pensión alimenticia, acuerdos y dinero que gana con trabajos secundarios u otros proyectos, como la venta de artesanías.
  • Gastos: enumera todas las compras que realizas en un mes, divididas en dos categorías: gastos fijos y gastos discrecionales . Revise sus extractos bancarios, extractos de tarjetas de crédito y extractos de cuentas de corretaje para asegurarse de capturarlos todos. Los gastos fijos son las compras que debes realizar todos los meses. Sus cantidades no cambian (o cambian muy poco) y se consideran esenciales. Incluyen pagos de alquiler/hipoteca, pagos de préstamos y servicios públicos. Los gastos discrecionales son gastos no esenciales o compras variables para cosas como comidas en restaurantes, compras, ropa y viajes. Considéralos deseos en lugar de necesidades.
  • Ahorros : registra la cantidad de dinero que puedes ahorrar cada mes, ya sea en efectivo, efectivo depositado en una cuenta bancaria o dinero que agregas a una cuenta de inversión o cuenta de jubilación como una IRA o 401(k ) ( si su empleador ofrece uno).

Resta tus gastos totales de tus ingresos totales para obtener la cantidad de dinero que te queda al final del mes. Ahora que tiene una imagen clara del dinero que ingresa, el dinero que sale y el dinero ahorrado, puede identificar qué gastos puede recortar, si es necesario.

Si aún no tiene uno, ponga su dinero extra en un fondo de emergencia hasta que haya ahorrado al menos tres a seis meses de gastos (en caso de pérdida de trabajo u otra emergencia). No utilice este dinero para gastos discrecionales. La clave es mantenerlo seguro y hacerlo crecer para los momentos en que sus ingresos disminuyan o se detengan.

Cómo empezar a invertir 

Una vez que tenga suficientes ahorros para comenzar a invertir, querrá aprender los conceptos básicos sobre dónde y cómo invertir su dinero. Decida en qué invertir y cuánto invertir al comprender los riesgos (y las posibles recompensas) de los diferentes tipos de inversiones.

¿Qué es la Bolsa de Valores?

El mercado de valores se refiere a la colección de mercados y bolsas donde se lleva a cabo la compra y venta de acciones. Los términos "mercado de valores" y "bolsa de valores" se pueden usar indistintamente. Y aunque se llama mercado de valores, allí también se negocian otros valores financieros , como fondos cotizados en bolsa (ETF) , bonos corporativos y derivados basados ​​en acciones, materias primas, divisas y bonos. Hay múltiples lugares de negociación de acciones. Las bolsas de valores líderes en los EE. UU. incluyen la Bolsa de valores de Nueva York (NYSE) , Nasdaq y la Bolsa de opciones de Cboe .

¿Cómo invierto?

Para comprar acciones , necesita usar un corredor . Esta es una persona profesional o plataforma digital cuyo trabajo es manejar la transacción por usted. Para los nuevos inversores, existen tres categorías básicas de corredores:

  1. Un corredor de servicio completo que administra sus transacciones de inversión y brinda asesoramiento por una tarifa.
  2. Un corredor en línea/de descuento que ejecuta sus transacciones y brinda asesoramiento según cuánto haya invertido. Los ejemplos incluyen Fidelity, TD Ameritrade y Charles Schwab.
  3. Un asesor robótico que ejecuta sus operaciones y puede elegir inversiones por usted con poca asistencia humana. Los ejemplos incluyen Betterment, Wealthfront y Schwab Intelligent Portfolios.

¿En qué debo invertir?

No hay una respuesta correcta para todos. Los valores que compre y la cantidad que compre dependerán de la cantidad de dinero que tenga disponible para invertir y cuánto riesgo esté dispuesto a asumir para tratar de obtener un mayor rendimiento. Estos son los valores más comunes para invertir, enumerados en orden descendente de riesgo:

Acciones: Una acción (también conocida como "acciones" o "patrimonio") es un tipo de inversión que significa propiedad parcial en la empresa emisora. Esto le da derecho al accionista a una proporción de los activos y ganancias de la corporación.

Ser propietario de acciones le da derecho a votar en las asambleas de accionistas, recibir dividendos (que provienen de las ganancias de la empresa) siempre y cuando se distribuyan, y vender sus acciones a otra persona.

El precio de una acción fluctúa a lo largo del día y puede depender de muchos factores, incluido el desempeño de la empresa, la economía nacional, la economía global, las noticias del día y más. El valor de las acciones puede aumentar, disminuir o incluso perder su valor, lo que las hace más volátiles y potencialmente más riesgosas que muchos otros tipos de inversiones.

ETF: un fondo cotizado en bolsa, o ETF, consiste en una colección de valores, como acciones. A menudo rastrea un índice subyacente . Los ETF pueden invertir en cualquier número de sectores industriales o utilizar varias estrategias.

Piense en un ETF como un pastel que contiene muchos valores diferentes. Cuando compra acciones de un ETF, está comprando una porción del pastel, que contiene porciones de los valores en su interior. Esto le permite comprar una variedad de muchas acciones a la vez, con la facilidad y conveniencia de una sola compra: el ETF.

En muchos sentidos, los ETF son similares a los fondos mutuos. Por ejemplo, ambos ofrecen diversificación instantánea y están administrados profesionalmente. Sin embargo, los ETF se cotizan en bolsas y las acciones de ETF se negocian durante todo el día al igual que las acciones ordinarias.

Invertir en ETF se considera menos riesgoso que invertir en acciones individuales porque hay muchos valores dentro del ETF. Si algunos de esos valores pierden valor, otros pueden permanecer estables o aumentar de valor.

Fondos mutuos: Un fondo mutuo es un tipo de inversión que consiste en una cartera de acciones, bonos u otros valores. Los fondos mutuos brindan a los inversionistas pequeños o individuales acceso a carteras diversificadas y administradas profesionalmente a un precio bajo.

Hay muchas categorías de fondos mutuos, que representan los tipos de valores en los que invierten, sus objetivos de inversión y el tipo de rendimiento que buscan. La mayoría de los planes de jubilación patrocinados por el empleador invierten en fondos mutuos.

Invertir en acciones de un fondo mutuo es diferente de invertir en acciones individuales porque un fondo mutuo posee muchas acciones diferentes (u otros valores). A diferencia de las acciones o los ETF que se negocian a precios variables a lo largo del día, las compras y rescates de fondos mutuos se realizan solo al final de cada día de negociación y al valor liquidativo (NAV) de un fondo . Al igual que los ETF, los fondos mutuos se consideran menos riesgosos que las acciones debido a su diversificación .

Los fondos mutuos cobran tarifas anuales, llamadas índices de gastos y, en algunos casos, comisiones.

Bonos: Los bonos son emitidos por empresas, municipios, estados y gobiernos soberanos para financiar proyectos y operaciones. Cuando un inversionista compra un bono, en realidad está prestando su dinero al emisor del bono, con la promesa de reembolso más intereses. La tasa de cupón de un bono es la tasa de interés que ganará el inversionista.

Se hace referencia a un bono como un instrumento de renta fija porque los bonos tradicionalmente han pagado una tasa de interés fija a los inversionistas, aunque algunos bonos pagan tasas de interés variables . Los precios de los bonos se correlacionan inversamente con las tasas de interés. Cuando las tasas suben, los precios de los bonos bajan y viceversa. Los bonos tienen fechas de vencimiento, que son el momento en el que el monto principal debe devolverse al inversor en su totalidad o el emisor correrá el riesgo de incumplimiento.

Los bonos se califican según la probabilidad de que el emisor le devuelva el dinero. Los bonos de mayor calificación, conocidos como bonos de grado de inversión , se consideran más seguros y estables. Dichas ofertas están vinculadas a corporaciones que cotizan en bolsa y entidades gubernamentales que cuentan con perspectivas positivas.

Los bonos de grado de inversión reciben calificaciones de "AAA" a "BBB-" de Standard and Poor's y de "Aaa" a "Baa3" de Moody's.89Los bonos con calificaciones más altas generalmente pagarán tasas de interés más bajas que aquellos con calificaciones más bajas. Los bonos del Tesoro de EE. UU. son los valores de bonos con calificación AAA más comunes.

¿Son seguros los bancos?

La mayoría de las cuentas bancarias en los Estados Unidos están aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) hasta ciertos límites, actualmente definidos como "hasta al menos $250,000 por depositante, por banco asegurado por la FDIC, por categoría de propiedad".10 Si tiene una gran cantidad de dinero para depositar en el banco, puede asegurarse de que todo esté cubierto abriendo varias cuentas.

¿Es seguro invertir en la Bolsa de Valores?

Las acciones son inherentemente riesgosas, algunas más que otras, y puede perder dinero si el precio de sus acciones cae. Las cuentas de corretaje están aseguradas por la Securities Investor Protection Corporation por hasta $500,000 en valores y efectivo. Sin embargo, eso se aplica solo si la firma de corretaje quiebra y no puede pagar a sus clientes. No cubre las pérdidas normales de los inversores.11

¿Cuál es la inversión más segura?

Los valores del Tesoro de EE. UU., incluidos bonos, letras y pagarés, están respaldados por el gobierno de EE. UU. y, en general, se consideran las inversiones más seguras del mundo. Sin embargo, este tipo de inversiones tienden a pagar bajas tasas de interés, por lo que los inversores enfrentan el riesgo de que la inflación pueda erosionar el poder adquisitivo de su dinero con el tiempo.

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